Ставка банковского процента по вкладам физ лиц

Содержание

Как определяется средняя ставка банковского процента по вкладам для физических лиц?

Ставка банковского процента по вкладам физ лиц

Каждый прагматичный человек, который имеет сбережения, стремится получить с них максимальный доход. Для этого зачастую оформляются пополняемые вклады с капитализацией процентов, благодаря которым можно существенно увеличить свой уровень благосостояния.

Если люди хотят периодически пользоваться своими сбережениями, им следует рассмотреть как вариант вклады с пополнением и частичным снятием. Иногда по таким депозитным программам предусматривается капитализация процентов, благодаря чему пассивный доход вкладчика будет постоянно увеличиваться.

В настоящее время физические лица могут определять на депозиты свои сбережения посредством интернета. Им предоставлена возможность сделать онлайн вклады в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

Что представляют собой банковские процентные ставки?

Чтобы выбрать подходящий финансовый инструмент для получения пассивного дохода, россиянам необходимо внимательно изучить все доступные предложения в своих регионах. Проведенный мониторинг поможет физическим лицам найти надежное финансовое учреждение, в котором на выгодных условиях можно оформить программы с автоматической пролонгацией вкладов.

Процентные ставки, которые начисляются финансовыми учреждениями на вклады физических лиц, формируются из множества показателей. На их величину также влияет существующая на момент проведения расчетов экономическая и политическая обстановки в государстве. За процедурой формирования банковских процентных ставок внимательно следит Центробанк, действуя в соответствии с регламентом Гражданского Кодекса РФ (статья 395).

Чтобы определить среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц, необходимо задействовать показатели самых надежных и популярных среди населения страны банков. При проведении расчетов следует учитывать следующие показатели:

  • степень привлечения капитала от физических лиц;
  • ежегодные показатели работы;
  • самые востребованные среди россиян вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока;
  • популярные депозитные программы с другими условиями.

Совет: сумма вкладов физических лиц не оказывает глобального влияния на величину средней процентной ставки. Ее формируют финансовые показатели, а также экономическая ситуация в конкретном регионе и в целом по стране.

Как определить среднюю ставку банковских процентов по вкладам для физических лиц?

При проведении мониторинга местного финансового рынка многие вкладчики сталкиваются с предложениями, по которым установлены подозрительно завышенные процентные ставки.

Люди, которые не разбираются в экономических вопросах, с радостью оформляют депозиты в таких банках, не задумываясь о возможных рисках.

Если проценты по таким программам существенно превышают среднюю ставку в регионе, то, вероятнее всего, физические лица попали в «сети мошенников».

Совет: российским гражданам не стоит гнаться за максимально высокими процентными ставками, так как в результате они могут потерять все свои сбережения. Лучше доверить капитал тем финансовым организациям, которые на протяжении многих лет находятся на местном рынке, имеют положительную репутацию, если их деятельность не противоречит положениям ЦБ России.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Понять, как определяется средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, можно на примере. Для этого следует провести мониторинг нескольких крупнейших банков Российской Федерации, которые предлагают населению на 1 год оформить депозиты в сумме 100 000 рублей.

Альфа-банк от 9,80%
Русский Стандарт от 12,20%
Сбербанк от 8,10%
Банк Москвы от 9,66%
Тинькофф Банк от 12,00%
Газпромбанк от 8,90%
ВТБ24 от 8,60%
Банк Траст от 11,55%

Если сопоставить все эти показатели, то можно увидеть, что уровень среднего значения установлен в диапазоне 10%. Из этого следует, что для физических лиц безопасными и вполне выгодными будут депозитные предложения, по которым процентные ставки колеблются в диапазоне от 12,00% до 13,00%.

Совет: если российские граждане будут оформлять вклады, по которым предусмотрена капитализация процентного дохода, то стоит помнить, что по ним банки устанавливают более высокие ставки.

Физическим лицам, которые стремятся оформить депозиты на более выгодных условиях, следует выждать момент, когда надежные и проверенные временем банки будут проводить акции и делать своим новым и постоянным клиентам специальные предложения.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц, рассчитанная ЦБ РФ

В 2016 году Центральным Банком России была установлена средняя процентная ставка по вкладам физических лиц в размере 10,824%. Эта величина должна была действовать, начиная с апреля 2016 года по апрель 2017 года включительно. В августе 2016 года показатель средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц был снижен до 10,5%. Этот размер должен применяться всеми финансовыми учреждениями страны.

Если финансовые учреждения при установлении процентных ставок по депозитам превысят эту цифру более чем на 2 пункта, то Центробанком будет проведена проверка их деятельности. Эти банки также будут обязаны в двойном размере уплачивать взносы в Фонд страхования вкладов населения.

При исчислении средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц Центральный Банк РФ учитывает следующие показатели:

  • минимальные сроки действия депозитов;
  • возможность капитализации (либо отсутствие);
  • возможность вывода денежных средств с депозитов без потери процентного дохода;
  • пополнение вклада и т.д.

При проведении расчетов все данные изучаются, обобщаются и подставляются в специальные формулы (сложные и простые).

На какие нюансы следует обращать внимание при оформлении депозитных программ?

Если физические лица хотят надежно и с выгодой вложить свои сбережения, им нужно во время выбора депозитной программы учитывать следующие нюансы:

  1. Не стоит первый раз оформлять вклад на несколько лет. Оптимальным вариантом станет депозит, срок которого не превышает 12 месяцев.
  2. Люди преклонного возраста могут оформить специальный пенсионный вклад в Сбербанке.
  3. Если физическое лицо боится, что нестабильная обстановка в стране и в мире способна повлиять на сохранность его депозита, ему стоит оформить краткосрочный вклад сроком до 3-х месяцев. В этом случае вкладчик своевременно сможет среагировать на любую ситуацию и вывести свой капитал с депозита.
  4. Чтобы определить выгодность той или иной депозитной программы, гражданам следует сопоставить два показателя: величину процентной ставки и действующий уровень инфляции.
  5. Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, физическим лицам необходимо доверять денежные средства тем банкам, которые принимают участие в государственной программе страхования вкладов.
  6. При выборе финансового учреждения российским гражданам следует опираться на среднюю ставку банковского процента по вкладам, а также на срок действия программ и наличие возможности капитализации процентного дохода.

Сохраните статью в 2 клика:

Средняя ставка банковского процента по вкладам является очень важным показателем. Ее можно уверенно назвать индикатором финансового рынка.

Те граждане, которые планируют постоянно получать пассивный доход от депозитов, должны ориентироваться на этот показатель при изучении всех доступных предложений.

Если финансовое учреждение предлагает слишком высокие (по сравнению со средней ставкой) проценты, то следует отказаться от такой программы. Идеальным вариантом будет вклад, величина процентов по которому не более чем на 2 пункта превышает среднюю ставку по региону.

Источник: http://megaidei.ru/investicii/srednyaya-stavka-bankovskogo-procenta-po-vkladam

Цб средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц 2018

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц стала учитываться с 2015 года при расчетах просроченной задолженности. Устанавливается этот показатель для физлиц ЦБ РФ. Определенная средняя ставка действует на протяжении одного или нескольких месяцев, поэтому расчет применялся с учетом каждого такого периода.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в России действовала на протяжении двух лет. Теперь в ЦБ было решено определять размер процентов по ключевой ставке. Данные показатели разнились в соответствии с округами.

Последние сведения для физ лиц, которые просрочили выплаты в банках, были опубликованы в июле 2016 года. Тогда, например, в ЦФО размер был установлен на уровне 7,52 (максимальный уровень), в ЮФО – 7,01, а в Северо-Кавказском федеральном округе – 6,66 и так далее.

Что такое?

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц – это процентная ставка при уплате процентов за то, что используются чужие денежные средства, являющаяся актуальной при неправомерном удержании денег, уклонении от возврата, просрочки по уплате. Размер определяется правилами, которые действуют в месте нахождения кредитора.

Применение

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц в ЦБ России (Центробанк РФ) – это показатель, который учитывается в двух формулах (в зависимости от того, что берется за расчет – календарные дни или банковские дни).

Вот эти формулы:

  • С = (СБ/365)*К;
  • С = (СБ/300)*К.

К – это количество дней просрочки, СБ – ставка банковского процента по вкладам физических лиц ЦБ. Таким образом, она применяется для случаев из ст 395 ГК РФ, когда клиенты просрочивают платежи.

Размер средней ставки ЦБ РФ по вкладам физических лиц — общие сведения на 2018

На 2018 год средняя ставка банковского процента (ССБП) по вкладам физических лиц в ЦБ России перестала быть актуальной. Сегодня публикация этого показателя на сайте Центрального банка РФ (ЦБ России) была прекращена. Теперь на сайте Центрального банка необходимо находить ключевую ставку, которую регулярно опубликовывают на данном сайте.

Читайте также  Выгодно ли делать вклады в банках

Ст 395 ГК РФ о чем гласит?

Данная статья гласит об ответственности за невыполнение денежных обязательств. Таким образом, при неправомерном удержании денег и уклонении от возврата размер процентов пени определяется при помощи ключевой ставки (КС), а не средней по вкладам.

Когда убыток превышает сумму процентов, то кредитор может требовать у должника возмещение убытков по сумме, которая ее превышает. Все деньги взимаются по день уплаты средств кредитору.

Расчет в рублях как производится?

В ЦБ России установлена формула, в которой осуществляется произведение календарных дней, КС (ранее учитывались средние проценты по вкладам) и суммы задолженности, после чего результат делится на количество дней в году. Когда ранее рассчитывались эти показатели, то вместо КС учитывалась ССБП.

Расчет вкладов в валюте

Отдельные показатели установлены, если речь идет о задолженности в евро или долларах. Формула аналогична, как и в случае с рублями. На данный момент КС по долгам в долларах США установлена на уровне 1,92%, а по задолженности в евро – 1,4%.

Средние ставки банковского процента по вкладам физлиц ЦБ РФ таблица

Таблица ранее публиковалась на официальном сайте ЦБ России. Ее ранее учитывали и граждане РФ, являющиеся физическими лицами, и юридические лица. Также таблицу можно отыскать на портале consultant ru.

По Центральному Федеральному округу

Данные по центральному федеральному округу всегда являлись достаточно актуальными. Ее размер за все время снизился с 11,8 до 7,52%. При чем все время ее существования была тенденция снижения, и средний показатель по вкладам в ЦФО России в июле 2016 г остановился на уровне 7,52%.

По Приволжскому Федеральному округу

В Приволжском регионе ее размер упал с июня 2015 г до июля 2016 г более чем на 4 процента. Изначально она была равна 11,15%, а в конце закрепился на уровне 7,1%.

По Сибирскому Федеральному округу

В Сибирком регионе снижение не оказалось таким динамичным. В июне 2016 г этот размер был принят за 10,89%. В июле 2018 г, в последний месяц, когда этот показатель оставался актуальным, размер составил 7,22%.

По Южному Федеральному округу

В Южном регионе размер ССБП снизился с 11,24% до 7,01%.

Цб средняя ставка банковского процента — в чем отличие от ключевой?

Ключевая ставка официально определена как процент по предоставлению и изъятию ЦБ РФ ликвидности на основе аукционов сроком до 7 дней. Данный показатель отражает именно стоимости аукционов РЕПО сроком одна неделя, он изначально применяется для расчета предельных значений по долговым обязательствам – 296 НК РФ.

Уже с недавних пор ее начали применять и для статьи 395 Гражданского кодекса. Он был введен в действие еще 13 сентября 2013 г, а вот ССБП стал определяться попозже – в 2015 г (хотя он уже и не используется, в отличие от ключевого значения).

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Источник: https://feib.ru/vklady/srednyaya-stavka-bankovskogo-procenta-po-vkladam-fizicheskix-lic-rossii.html

банков по процентам по вкладам физлиц

Не секрет, что многие россияне хранят свои накопленные средства в различных банках. Согласитесь, что это неплохой способ получения пассивного дохода. Практически каждый из нас когда-либо задумывался или задумывается над вложением своих средств в банк.

Почему именно этот способ инвестирования выбирают многие люди? Ответ предельно прост. Во-первых, быстрый доход. Во-вторых, простота действий. Здесь не нужно специальных знаний. Достаточно изучить рейтинг банков по процентам по вкладам и выбрать для себя наилучший вариант.

Что называется банковским вкладом?

Депозит – это деньги, переданные в банк на хранение под некоторый процент. Через определенное время средства возвращаются в большем объеме. Это зависит от процентной ставки и вложенных вами денег.

Банковские вклады расцениваются государством как предпринимательство, соответственно, нужно платить налог.

Все банки нуждаются в инвесторах, поэтому процентные вклады постоянно меняются, изобретаются все более изощренные способы привлечения клиентов, а рейтинг банков по процентам по вкладам меняется. Важно запомнить, что банки точно не будут делать предложения, которые могут быть им в ущерб.

Что необходимо знать при выборе программы вклада?

Существует множество различных рейтингов банков по процентам по вкладам, и о них мы расскажем в следующей части статьи. Все деньги в рамках программ защищены законом, но все же задать вопросы банкам по полученным суммах бессмысленно.

До того как вы вложите свои средства, нужно обязательно изучить все условия. Во-первых, у него может быть плавающая ставка. Во-вторых, в программе могут быть различные дополнительные условия.

Часто банки устраивают сезонные акции. Например, новогодние. Кредитные организации предлагают вложить средства с повышенными процентами и как раз в такое время больше всего стоит смотреть рейтинг банков по процентам по вкладам.

Многие люди совсем не разбираются в инвестиционных вложениях, поэтому, перед тем как отдать свои средства, нужно внимательно все изучить, и в этом вам помогут пять золотых правил. Обязательно прочтите их.

Правило 1. Деньги не должны быть в одном учреждении

Многие решают вложить большую сумму в одну организацию. Делать этого не стоит, если вы не до конца уверены в учреждении. Как известно, страховое агентство в случае чего-либо не выплатит вам больше 1,4 миллиона. Неважно, сколько у вас депозитов в банке. Общая сумма за них не превысит этой.

Правило 2. Срок

В этом случае стоит внимательно подумать. На сайте каждого кредитного учреждения имеется калькулятор. Все финансовые организации ориентируются именно на срок размещения вклада. Если вы уверены в банке, то вкладывать деньги на большой период можно, если же он существует не так давно, то размещать средства можно на небольшие сроки.

Правило 3. Снятие полученной суммы

Многих инвесторов притягивают значительные процентные ставки с минимальными суммами вложений. Обычно такие вклады не пополняемые, но иногда допускается снятие процентов.

На самом деле деньги практически мертвые, так как в случае закрытия вклада досрочно, у вас будет штраф и проценты придется вернуть.

Правило 4. Капитализация

Не многие инвесторы обращают внимание на это, а стоит. Ведь чем чаще происходит капитализация, тем больше денег вы получите. Проще говоря, капитализация – это начисление процентов на проценты.

Правило 5. Пополнение вклада

Это приятный плюс. Вы можете в любой момент дополнять свой вклад средствами и получать больше. Конечно, процентные ставки с такими условиями обычно ниже, но ведь для многих это очень удобно.

Ниже мы расскажем вам о том, в каких банках большая процентная ставка.

Какие вклады существуют?

Вкладов в банках существует очень много и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки. Все же есть единая классификация депозитов.

  1. До востребования – зависит напрямую от срока вклада.
  2. Пополняемый или не пополняемый вклад. Тут все предельно ясно.
  3. Валюта. Вклады можно класть не только в рубли, но также в доллары и евро.

Отличие вклада до востребования от вклада срочного в его сроке. Срочный вклад обычно от одного месяца до нескольких лет, а до востребования не имеет срока. То есть человек может забрать средства тогда, когда они ему понадобятся.

Что касается валюты, в отечественных банках есть возможность выбора. Но проценты по иностранной валюте гораздо ниже, хотя она у них гораздо стабильнее и в этом есть свои плюсы. Первое, что стоит рассмотреть – рейтинг банков по вкладам под проценты.

банков по вкладам

  1. Вклад «Абсолютный чемпион плюс» в коммерческом банке «Балтинвестбанк». Maximum ставка – 8,5 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 180 дней. Minimum сумма– 10 000 рублей.
  2. Вклад «Доходный» в коммерческом банке «ББР банк». Maximum ставка – 8,4 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 730 дней. Minimum сумма вклада – 5000 рублей.

  3. Вклад «Максимальный процент в интернет-банке» в коммерческом банке «Бинбанк». Maximum ставка – 8,3 процента. Период размещения ваших денег от 91 дня до 730 дней. Minimum сумма – от 10 000 рублей до 30 000 000 рублей.
  4. Вклад «Максимальный доход» от коммерческого банка «Русский стандарт». Maximum по вкладу – 8 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 720 дней. Minimum сумма – 10 000 рублей.

  5. Вклад «Классический» от коммерческого банка «Союз». Maximum ставка по вкладу ­– 8 процентов. Период размещения ваших денег от 93 до 367 дней. Minimum сумма – 10 000 рублей.
  6. Вклад «Максимальный доход онлайн» от коммерческого банка «Совкобанк». Maximum ставка по вкладу – 7,9 процентов. Период размещения ваших денег от 31 дня до 365 дней. Minimum сумма – 30 000 рублей.

  7. Вклад «Формула дохода» от коммерческого банка «Социнвестбанк». Maximum ставка по вкладу – 7,85 процентов. Период размещения ваших денег от 91 дня до 365 дней. Minimum сумма – 100 000 рублей.
  8. Вклад «Максимальный доход» от коммерческого банк «Связьбанк». Maximum ставка по вкладу – 7,75 процентов. Период размещения ваших денег от 1 месяца до 3 лет. Minimum сумма – 30 000 рублей.

  9. Вклад «Высокий процент» от коммерческого банк «РосЕвроБанк». Maximum ставка по вкладу – 7,75 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 1065 дней. Minimum сумма – 50 000 рублей.
  10. Вклад «Доходный онлайн» от государственного банка «Россельхозбанк». Maximum ставка по вкладу – 7,55 процентов. Период размещения ваших денег от 31 до 1460 дней. Minimum сумма – 3 000 рублей.

Многих интересуют проценты на проценты, поэтому следующая часть статьи будет посвящена рейтингу банков по вкладам с капитализацией процентов.

Вклады с капитализацией

  1. Вклад «Премиум Рантье» от коммерческого банка ТКБ. Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов. Период размещения ваших денег от 31 до 1460 дней. Minimum сумма – 50 000 000 рублей.
  2. Вклад «Рождественский VIP» от коммерческого банка «Восточный». Maximum ставка по вкладу – 8,20 процентов.

    Период размещения ваших денег от 91 до 367 дней. Minimum сумма – 1 000 000 рублей.

  3. Вклад «Надежный» от коммерческого банка «ТРАСТ». Maximum ставка по вкладу – 7,95 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 181 дня. Minimum сумма – 50 000 рублей.

  4. Вклад «Легкий доход» от коммерческого банка «СМП Банк». Maximum ставка по вкладу – 7,89 процентов. Период размещения ваших денег 367 дней. Minimum сумма – 100 000 рублей.
  5. Вклад «Высокий процент» от коммерческого банка «РосЕвроБанк». Maximum ставка по вкладу – 7,75 процентов.

    Период размещения ваших денег от 91 до 1065 дней. Minimum сумма – 50 000 рублей.

процентов по вкладам в банках Москвы

  1. Вклад «Премиум Рантье» от коммерческого банка ТКБ. Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов. Период размещения ваших денег от 31 до 1460 дней. Minimum сумма – 50 000 000 рублей.
  2. Вклад «Рождественский VIP» от коммерческого банка «Восточный». Maximum ставка по вкладу – 8,20 процентов.

    Период размещения ваших денег от 91 до 367 дней. Minimum сумма – 1 000 000 рублей.

  3. Вклад «Надежный» от коммерческого банка «ТРАСТ». Maximum ставка по вкладу – 7,95 процентов. Период размещения ваших денег от 91 до 181 дня. Minimum сумма – 50 000 рублей.

  4. Вклад «Легкий доход» от коммерческого банка «СМП Банк». Maximum ставка по вкладу – 7,89 процентов. Период размещения ваших денег 367 дней. Minimum сумма – 100 000 рублей.
  5. Вклад «Высокий процент» от коммерческого банка «РосЕвроБанк». Maximum ставка по вкладу – 7,75 процентов.

    Период размещения ваших денег от 91 до 1065 дней. Minimum сумма – 50 000 рублей.

Банки СПб: рейтинг, вклады, проценты

  1. Вклад «Бизнес» от коммерческого банка «МБСП». Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов. Период размещения ваших денег – 1 год. Minimum сумма – 5 000 000 рублей.
  2. Вклад «Цифровой бонус» от коммерческого банка «Российский капитал онлайн». Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов. Период размещения ваших денег – 3 месяца.

    Minimum сумма – 100 000 рублей.

  3. Вклад «Для своих плюс» от коммерческого банка «Экспертбанк». Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов. Период размещения ваших денег – 1 год. Minimum сумма – 1 000 рублей.
  4. Вклад «ВИП» от коммерческого банка «Трансстройбанк». Maximum ставка по вкладу – 8,50 процентов.

    Период размещения ваших денег – 400 дней. Minimum сумма – 3 000 000 рублей.

  5. Вклад «Максимальный доход с Халвой» от коммерческого банка «Совкомбанк». Maximum ставка по вкладу – 8,40 процентов. Период размещения ваших денег – 3 месяца. Minimum сумма – 30 000 рублей.

И напоследок мы расскажем вам о самых высоких в рейтинге процентах вкладов в банках России.

Самый высокий процент вкладов (крупнейшие банки России)

  1. Вклад «Накопилка» от коммерческого банка «Альфа-Банк «. Maximum ставка по вкладу – 7,31 процент. Период размещения ваших денег –1 год. Minimum сумма – любая.
  2. Вклад «Смартвклад» от коммерческого банка «Tinkoff». Maximum ставка по вкладу – 7,21 процентов. Период размещения ваших денег – 334 дня. Minimum сумма – 50 000 рублей.
  3. Вклад «Просто» от коммерческого банка «Сбербанк». Maximum ставка по вкладу – 7 процентов. Период размещения ваших денег – 5 месяцев. Minimum сумма – 100 000 рублей.

Источник: http://fb.ru/article/373515/reyting-bankov-po-protsentam-po-vkladam-fizlits

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня — самые выгодные предложения банков России

Храните деньги в Сберкассе, если они у вас есть! Цитата из комедии Гайдая актуальна и сейчас.

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня высоки, чтобы люди смогли выгодно разместить деньги на депозите, не беспокоясь об инфляции.

Купить недвижимость сейчас не слишком выгодное вложение, иностранная валюта периодически дешевеет по отношению к рублю, а хранить купюры дома опасно. Разумно обратиться в банк и попробовать разместить накопленные средства там.

Последние опросы показывают: более половина россиян полагает, что деньги лучше сохранить в банке, на депозитном или накопительном счете. Индекс доверия финансовым учреждениям постепенно повышается, люди по опыту предыдущих лет предпочитают откладывать излишки. Каждый банк предлагает свое решение, однако существует понятие средней ставки банковского процента, который устанавливается Центробанком:

  • Центральный банк анализирует действия всех финансовых учреждений не только для выявления нарушений, которые ведут к штрафам или лишению лицензии. Отслеживаются и другие показатели.
  • Средние процентные ставки по вкладам в 2018 году составляют 10,82%: это на 0,3% выше, чем в прошлом 2016 году.
  • Государство следит, чтобы учреждения не превышали эту величину больше чем на 2 пункта – это грозит им штрафами, дополнительным аудитом и увеличением страховых взносов. По этому принципу государство контролирует банковский рынок, не давая возможности кредитным учреждениям рисковать деньгами клиентов.

Пенсионерам как клиентам все рады, Это самая разумная и дисциплинированная категория граждан. Почти все крупнейшие российские банки предлагают привлекательные процентные ставки по пенсионным вкладам с функцией пополнения, что является неким аналогом сберегательного счета, но с гораздо более высокой процентной ставкой. Пенсионерам предлагается использовать разные типы депозитов с минимальной начальной суммой.

Сбербанк радует пенсионеров выгодными условиями – проценты не зависят от величины депозита, есть возможность пополнения онлайн. «Пенсионный Плюс» – пополняемый депозит на 3 года, 3,5% годовых, «Сохраняй» – непополняемый, ставка 5,6% (при открытии счета онлайн – до 6,13%), «Пополняй» – 5,12% (онлайн – 5,63%). Есть «Пенсионный» – 8,3% на год от МДМ Банк, Хоум Кредит Банк предлагает «Пенсионный – 7,75%.

Проценты по рублевым вкладам

Основную долю банковских депозитов составляют рублевые вложения. Выбирая, куда вложить деньги, не стоит искать высокие процентные ставки в банках по рублевым вкладам, которые предлагают менеджеры небольших организаций. Крупные финансовые учреждения предлагают прибыль в районе 8-10%:

  • Сбербанк позиционируется как надежный и не предлагает годовые проценты более 8,1, зато минимальная сумма начинается от 1000 руб.
  • ВТБ24 предлагает открыть депозит с маржой до 11% годовых, но без функции снятия или пополнения.
  • Альфа Банк также держит планку в районе 9-10% на трехлетних счетах.

Ставки по валютным вкладам

Хотя евро считается более надежной валютой, ситуация с валютными вложениями не слишком отличается от тенденций для рублевых депозитов.

Процентные ставки по валютным вкладам в банках колеблются от 1,5 до 3,5% годовых, причем опять же раскрученные игроки не спешат делать высокие проценты по мультивалютным счетам.

Хотите подзаработать – воспользуйтесь предложениями от небольших региональных финансовых организаций, но вместе с ростом процента увеличивается и риск, что у них отзовут лицензию.

Процентные ставки по вкладам в банках Москвы

Банк должен не только предлагать прибыль, но и быть стабильным. Процентные ставки по вкладам московских банков постоянно анализируются и по результатам составляется рейтинг ТОП-10 выгодных предложений. В них учитывается рейтинг кредитных договоров, доходность и нетто-активы, что дает представление об их уровне надежности. Не стоит забывать, что ставки по вкладам в Москве зависят от срока и его величины.

Самые лучшие программы по московским банкам:

  • «С максимальной ставкой» – 8%, Уралсиб;
  • «Влад в будущее» – 10%, БинБанк;
  • «Партнер» – 8%, Невский банк;
  • «Максимальный доход» – до 8,4% от Совкомбанк;
  • «Все включено Максимальный доход» – 8,5% от учреждения Московский Кредитный Банк;
  • «Финансовая защита», в евро, 3,5% – Промсвязьбанк;
  • «Для жизни», в евро, 3% – ЮниКредит Банк;
  • «Традиция успеха», в евро, 2,5% – Промсвязьбанк.

Высокие ставки по вкладам

Процентные ставки по вкладам в банках на сегодня весьма различается. От чего это зависит? Специалисты выделяют несколько причин, которые могут определить высокие процентные ставки по вкладам в банках:

  • интенсивность выдачи кредитов, которые составляют основную прибыль учреждений;
  • высокая конкуренция – увеличение количества учреждений в стране ведет к росту процентной ставки;
  • депозиты со сложными процентами изначально предлагают меньшую прибыль, чем с простой ставкой.

Крупные игроки на финансовом рынке не стимулируют прибыльностью, предпочитая привлекать клиентов надежной репутацией. Сбербанк России, ВТБ24, ГазпромБанк, АльфаБанк, Райффайзенбанк – их процент редко бывают выше 8,5-9%.

Люди понимают, что завышенные параметры дохода скорее настораживают, чем привлекают. Хотите выиграть на проценте – ищите учреждение с системой страхования вкладов.

В случае отзыва лицензии или банкротства государство обязуется возвратить клиентам суммы до 1400000 руб.

Процентные ставки надежных банков

Какой банк считается надежным? Об акулах банковского бизнеса знают все: они и так на слуху. Можно ли найти высокие процентные ставки в надежных банках России за пределами «большой тройки» – Сбербанк, ВТБ24, ГазпромБанк? Надежность банков надо сравнивать и анализировать постоянно, при этом берется в расчет:

  • анализ работы кредитной организации Центробанком, при этом учитывается величина его собственного капитала;
  • отзывы клиентов о работе учреждения;
  • проверка организаций специальными агентствами.

Примерный список депозитов с хорошими процентами от признанных надежных банков выглядит в этом году так:

  • «Магнус» – 8% на год от Джей энд Ти Банка;
  • «Солидный процент» – 8% от 3 мес. Промсвязьбанка;
  • «PRIME» – 8,13% — 3 месяца-год от ЮниКредитБанка;
  • «150 лет надежности» – 8,2% на 3 мес. от Росбанка;
  • «Перспективный» – до 8,1 % со сроками от полугода до 3 лет от Газпромбанка.

Как показывает анализ депозитов, самые выгодные процентные ставки по вкладам в банках России – у непополняемых депозитов сроком от полугода и выше. Интересными могут оказаться предложения небольших банков, которые активно пытаются привлечь новых клиентов:

  • «Солидный» – 10,5% на 550 дней от ГазТрансБанка;
  • «Максимальный» – 10,5% от 9 до 36 месяцев, банк «Долинск»;
  • «Верность традициям Премиум» – 10,25% (сумма от 2 000 000 руб. на 1 год от «Алеф-Банка»;
  • «По европлану» – 10% на год от БинБанк Столица;
  • «Сейф» – 10% на год от банка «Взаимодействие».

Ставки по вкладам в Сбербанке на сегодня

Средние процентные ставки по вкладам в Сбербанке редко превышают 8%, что компенсируется надежностью, широким распространением по РФ и качеством обслуживания.

  • «Память поколений» – минимальный депозит составляет 10000 руб. размер ставки – 6,4-7%, причем часть прибыли перечисляется в Фонд Помощи Ветеранам военных действий.
  • «Сохраняй Онлайн» – можно сделать в любой валюте. Небольшая минимальная сумма – всего 1000 р. – делает его доступным любым слоям населения. Максимальный процент дохода – 6,13 в рублях и 1,06 в долларах.

Еще популярные предложения:

  • «Управляй!» – пополняемый, есть возможность оформить его онлайн. Проценты составляют от 3 до 5,85.
  • «Подари жизнь» – частично доход жертвуется одноименному Фонду. Срок – 1 год, ставка – 5,3%, без пополнения.
  • «Сберегательный» — обычный счет с минимальным процентом 2,3 годовых. Есть пополнения и досрочное снятие.
  • «Сберегательный сертификат» – выгодное предложение с доходом в 8,45% годовых. Особенность – не подлежит системе страхования вкладов.

Банк ВТБ 24

В этом банке присутствует доля государственных денег, так что надежность его вполне оправдана. Процент по вкладу сегодня банк ВТБ 24 предлагает невысокий, что компенсируется выгодными условиями:

  • «Выгодный – Телебанк» с ежемесячной выплатой прибыли – 7,4% (онлайн 7,55%) годовых от 1,5 млн руб. на 3 месяца;
  • «Накопительный» – от 200000 руб. на 3 месяца и выше, процент – до 6,95, есть капитализация дохода;
  • «Комфортный» – 5,35% (при заказе на сайте 5,5%) – срок от полугода, минимальная сумма – от 200000 руб., есть возможность частичного снятия.

Россельхозбанк России

Позиционирует себя Россельхозбанк как «народный банк» с выгодными предложениями для всех слоев населения. Проценты по вкладам физических лиц Россельхозбанка колеблются от 6 до 9% в зависимости от длительности и размера:

  • «Инвестиционный» – от 50000 р., 8,75%, выплата прибыли – в конце срока (полгода, год);
  • «Золотой премиум» – до 8,1% на срок от 3 мес. до 3 лет, минимальная сумма – 15000000 р.;
  • «Классический» – прибыль 7,95% годовых, выплата процентов – на выбор, минимальная сумма – 3000 р.

Вклад в Альфа-банке

Процентная ставка вклада в Альфа-банке сравнима с конкурентами, но популярность финансового учреждения велика. Сейчас клиентам предлагаются:

  • «Линия жизни+» – депозит на год со сложными процентами (до 7,1) и минимальной суммой 50000 р.;
  • «Победа+» – вклад на полгода, до 7,3% и суммой депозита от 50000 р.;
  • «Потенциал+» – с высокой минимальной суммой от 5000000 и прибылью 6,4%, срок – 245 дней;
  • «Премьер+» – на полгода, 6,8% с суммой от 5 млн рублей (выплата прибыли – по завершению договора).

Почта банк

Появился «Почта банк» на российском финансовом рынке совсем недавно, причем до 2016 года он именовался «Лето-банк» и являлся дочерней компанией крупного кредитного игрока ВТБ24.

В прошлом году все отделения «Лето-банка» закрылись, а клиенты с удивлением обнаружили, что обслуживаются в «Почта-банке».

Агрессивная рекламная компания с привлечением известных актеров делает свое дело, банк постоянно призывает воспользоваться его услугами для инвестиций накопленных средств.

Предлагаются выбрать следующие ставки по депозитам в Почта банке, причем все депозиты подлежат страхованию:

  • «Сезонный» – на год с суммой размещения от 50 000 руб. Ставка 8,25% с выплатой прибыли по истечению срока, пенсионеры получают 8,5% годовых.
  • «Капитальный» – на полгода или год до 8,25% плюс карта в подарок.
  • «Накопительный» – пополняемый депозит до 7,5% и минимальной суммой 5000 руб. возможно досрочное закрытие и капитализация процентов раз в квартал.
  • «Доходный» – годовой депозит с 7,75% годовых и суммой от 500000 руб., карта или личный счет идут в подарок.

банков по процентной ставке по вкладам

Лучшие процентные ставки по депозитам в этом году гарантируют небольшие кредитные организации, которым необходимо привлечь максимальное количество новых клиентов.

Стоит отметить, что высокие процентные ставки по вкладам в банках на сегодня лидеры среди кредитных организаций не предлагают, а решать, какой вариант важнее – прибыль или надежность – только клиенту.

Почти все банки, работающие на территории РФ, кому дорога репутация, участвуют в системе страхования вкладов (сейчас максимальная сумма к возврату составляет 1 млн 400 тыс. р.

Уточните особенности предложений в таблице:

Название банка Вклад Проценты Срок Условия вклада
БалтинвестБанк Чемпион 10,2 1 год Пополнения нет, выплата процентов в конце, досрочного снятия нет.
Русский стандарт Максимальный процент 10 1 год Выплата прибыли в конеце, без пополнения и досрочного снятия.
МосОблБанк Персональный 9,7 От 3 мес. Ежемесячная выплата прибыли, пополняемый, без снятия.
РИА Банк Постоянный доход 9,6 1 год Пополняемый (если оговорено заранее, с льготной комиссией по досрочному снятию), выплата прибыли каждый месяц.
БинБанк Максимальный процент 9,4 1 год Выплата в конце года, пополнение есть, снятие денег до наступления окончания срока невозможно.

Источник: https://sovets.net/12062-procentnye-stavki-po-vkladam-v-bankah-na-segodnya.html

Средние банковские проценты вкладам физических лиц — Цб рф, за период, в 2018 году

Для выгодного вложения собственных средств и приумножения капитала, необходимо знать средние банковские проценты по вкладам физических лиц по различным регионам России и конкретным банковским учреждениям. Это позволит быстро найти надежное место для открытия депозитного счета и получения выгодных процентов.

Что это такое

Банковские процентные ставки складываются из многочисленных показателей, формируемых в процессе работы финансовых организаций, исходя из конкретной экономической ситуации в странах. За всем этим процессом следит ЦБ и публикует результаты своей работы на официальном сайте в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Для получения правильных цифр необходимо брать в расчет показатели самых крупных банков, их ежегодные показатели деятельности, степень привлечения капитала физических лиц, а также ряд иных показателей:

  • самые популярные виды вкладов на российском рынке с выплатой процентов в конце окончания срока договора;
  • депозиты с ежемесячными выплатами прибыли и другими вариантами совершения приходных и расходных операций.

На размер процентной ставки особого влияния сумма депозита не оказывает. Экономическая ситуация в регионе и финансовые показатели формируют средний размер банковского процента по вкладам.

Причины популярности депозитов

Востребованность во вкладах оказывает прямое влияние на размер средней ставки.

Причины такой популярности среди населения обусловлены следующими факторами:

  • доверие сбережений надежному и проверенному банку;
  • страхование вкладов и гарантия возмещения суммы до 1,4 млн. рублей;

Для обеспечения гарантий сохранности сбережений физических лиц, создана целая Система страхования вкладов, состоящая из определенных мер, контролируемых государством.

Сюда можно отнести обязательство банков делать систематические взносы в Фонд страхования вкладов. Также проверка банков на соответствие требованиям ЦБ, дающих право осуществлять банковскую деятельность и предлагать услуги депозитов.

При возникновении любых трудностей в работе банка, все обязательства берет на себя Фонд страхования банковских вкладов.

Данная помощь может потребоваться в случае большого процента дефолта среди физических лиц, не справляющихся со своими обязательствами по выплатам кредитов и займов, полагающихся процентов, пеней и штрафов.

Средние банковские проценты вкладам физических лиц

Именно средний процент ставок по банковским вкладам позволяет будущим вкладчикам вкладывать деньги в тех финансовых организаций, которые не противоречат Цб рф и не устанавливают сомнительные ставки, значительно превышающие их среднюю величину.

Сопоставляя показатели десяти крупнейших банков России можно сделать вывод, что уровень среднего значения по ставкам не превышает 10%. Значит, 12-13% считается вполне приемлемым, выгодным и безопасным предложением.

Таблица популярных банков, участвующих в системе страхования вкладов, предлагающих депозит в 100000 рублей роком на 1 год.

Название Процентная ставка (%)
Русский Стандарт 12,20
Тинькофф Банк 12,00
БинБанк 12,00
Траст 11,55
Альфа Банк 9,80
Банк Москвы 9,66
Газпромбанк 8,90
ВТБ 24 8,60
Сбербанк 8,10

Необходимо учитывать, что при оформлении вклада с капитализацией, размер процентной ставки увеличивается.

Также стоит обращать внимание на проводимые акции и специальные предложения, позволяющие выгодно вложить собственные средства.

Цб рф

В апреле 2018 года ЦБ установил средний размер доходности по операциям с вкладами физических лиц сроком на 365 дней на уровне 10,824%.

При превышении данного значения более чем на два пункта банковское учреждение будет обязано выплачивать в Фонд страхования вкладов двойные взносы. Также это грозит дополнительными проверками со стороны Цб рф.

Центральный Банк России использует различные данные, в последствие, обобщая их и выдавая среднее значение размера банковской ставки, а именно:

  • минимальные сроки размещения денежных средств;
  • наличие и отсутствие возможности капитализации вклада;
  • сроки возможности снятия наличных средств без потери начисляемых процентов;
  • пополнение счета во время действия договора.

После получения и сопоставления данных Цб рф используется два вида расчета с использованием простой и сложной формулы.

Чтобы выгодно вложить средства в тот или иной банк, необходимо учитывать ряд важных правил:

  • лучше всего открывать депозит сроком не более чем на 12 месяцев;
  • краткосрочные вклады также безопасны и для финансового учреждения, так как он сможет оперативно среагировать на любые внешнеэкономические изменения и принять правильные решения для сохранности сбережений физических лиц.

Реальная прибыльность депозита зависит от уровня инфляции и величины процентной ставки. От разницы между этими двумя показателями будет зависеть средняя ставка вклада.

Таким же образом рассчитывается и определяется выгодность конкретного вида депозита. Не исключены и отрицательные значения, получаемые из-за чрезмерного повышения инфляции, обесценивающей вклады намного быстрее, чем они успеют снова увеличиться.

Уже в конце 2015 года ЦБ делает положительные прогнозы на 2018 год, что можно наблюдать и сейчас средний уровень дохода по вкладам в диапазоне 9-10% с величиной инфляции не более 10%.

Возможно, что ставки придется снизить до 7-8% по долгосрочным депозитам. Это позволит вкладчикам уверенно размещать денежные средства в банке.

По федеральным округам

Более точные прогнозы средней величины прибыли по вкладам можно сделать, если изучить предложения конкретных финансовых учреждений в конкретном регионе. Это позволит узнать наиболее выгодное предложение за период будущего размещения депозитов.

Центральный банк систематически публикует значения по вкладам за 12 месяцев. Так, можно наблюдать падение показателя с прошлого года на начало 2018 года. На 20 апреля 2018 года средняя ставка достигла отметки 9,74%, что на три пункта ниже по сравнению с прошлым годом.

По показателям Банка России установленные следующие размеры ставок по депозитам по состоянию на 19.05.2016 года.

Название округа Процентная ставка (%)
Центральный 7,9
Северо-Западный 7,58
Южный Федеральный 7,45
Северо-Кавказский 7,05
Приволжский 7,53
Уральский 7,74
Сибирский 7,71
Дальневосточный 7,62
Крымский 8,12

Нужно отметить, что ситуация на мировом рынке нестабильна. Изменением процентных ставок, ликвидность банков, конкуренция, финансовый кризис – все эти составляющие ежедневно оказывают влияние на банковский процент.

Публикуемые ЦБ данные позволяют сделать выгодные вложения в конкретный период времени, выбрав соответствующий Федеральный округ.

Для привлечения физических лиц, банки разрабатывают всевозможные программы, имеющие индивидуальные условия для пенсионеров, зарплатных клиентов, студентов и других категорий граждан.

Тем не менее, размер прибыли – это не самый главный принцип выбора надежного вклада. Гораздо важнее выбирать финансовое учреждение, которое страхует свои вклады в Агентстве страхования вкладов.

Однако это также один из единственных способов надежно защитить свои средства и приумножить свой капитал, заставив тем самым свои деньги работать на себя.

Стоит помнить, что высокие проценты по депозитам не всегда безопасны. Лучше использовать среднее значение среди числа популярных банков и выбирать вклад с капитализацией процентов на краткосрочный период времени.

Все прогнозы аналитиков и их работа свидетельствуют о дальнейшем снижении процентных ставок по вкладам. Лучше уже сейчас выбрать надежный банк с максимально высокими показателями средних ставок по депозиту.

Главное, чтобы деньги были застрахованы, и сумма возмещения полностью покрыла первоначальные вложения. Таким способом можно не переживать за свои деньги при любом исходе событий.

Источник: http://biznes-delo.ru/depozity/srednie-bankovskie-procenty-vkladam-fizicheskix-lic.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: