Сколько нужно работать чтобы взять ипотеку

Содержание

Сколько лет надо работать чтобы получать социальную ипотеку

Сколько нужно работать чтобы взять ипотеку

Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

  • Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
  • Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
  • Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
  • Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека Существуют определенные требования для получения кредита.

Социальная ипотека для малоимущих Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими.

Внимание

Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади. Социальная ипотека для бюджетников Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья.

Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников.

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку?

Список документов В банк нужно представить следующие документы на социальную ипотеку:

  • Заявление на ипотеку;
  • Паспорт;
  • Справку о постоянном месте работы и копию трудовой книжки;
  • Справку о реальных доходах;
  • Решение местного органа самоуправления о том, что человек действительно нуждается в улучшении жилья;
  • Военный билет;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документ об образовании (в отдельных случаях).

Социальная ипотека в Сбербанке Социальную ипотеку предоставляют далеко не все банки России. Одним из немногих банков, которые решают данные вопросы, является Сбербанк. В нем социальную ипотеку могут оформить работники бюджетных организаций, молодые семьи, военные и люди, стоящие на жилищных очередях.
Для семейных пар действует специальная программа «Молодая семья».

Социальная ипотека

До осени 2007 года была единая ставка для всех очередников, независимо давно они в очереди стоят или нет — примерно 35 тысяч рублей за квадратный метр. Осенью 2007 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов.

Благодаря им, для очередника, который простоял в очереди около 20 лет, стоимость кв. метра будет равна приблизительно 9-11 тысяч рублей. (В этом году себестоимость строительства подросла, теперь это 35-38 тысяч рублей кв. метр). А для тех, кто стоит, допустим, три года, квадратный метр обойдется в 60-65 тысяч рублей.

— Что дала система коэффициентов? — Ипотека стала более доступной для очередников более ранних лет постановки на учет.

Сколько нужно получать в месяц, чтобы взять ипотеку

Важно

Вы можете выбрать помещение в муниципальном доме, который был построен государством. В этом случае вы получите государственное жилье в кредит по льготной цене. Также вы можете начать строительство собственного дома или выбрать любой понравившийся объект.

4 В течение двух месяцев после принятия положительного решения администрация должна выдать вам субсидию. Когда это произойдет, обратитесь в банк и узнайте о всех условиях получения кредита. Соберите требуемые документы и предоставьте их банку.

Скорее всего, вас попросят предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Если вы являетесь владельцем бизнеса, предоставьте бухгалтерский баланс, отчет о доходах и все учредительные документы. Индивидуальным предпринимателем необходимо принести свидетельство о регистрации.

5 Каждая финансовая организация имеет свои требования к пакету обязательных документов и сроки для принятия решения о выдаче займа.

Репортал

Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.

  • На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  • Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.
  • Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров.

Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды.

В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве.
Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Как оформить социальную ипотеку

На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз — все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным.

Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров.

Читайте также  Можно ли поменять страховую компанию при ипотеке

Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования. Как получить социальную ипотеку Может показаться простым оформить льготный кредит.

Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Указанные категории лиц имеют право получить субсидию от государства при наличии следующих условий:

  1. Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
  2. Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность.

Источник: http://vip-real-estate.ru/2018/05/02/skolko-let-nado-rabotat-chtoby-poluchat-sotsialnuyu-ipoteku/

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку на квартиру

21.08.2018 Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам: или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Этот вопрос очень важен, так как трудовой стаж потенциального заемщика является косвенным подтверждением его платежеспособности и надежности в глазах банка.

Если вы часто меняете место трудоустройство, не проработав там и пары месяцев, то вы будете рассматриваться как ненадежный клиент, которому лучше отказать в заявке.

Стоит отметить, что большинство крупных государственных организаций, такие как Сбербанк России и ВТБ 24 принимают во внимание только официальные денежные поступления, которые вы можете подтвердить документально. Могут быть учтены справки о доходах, в том числе по форме банка, выписки с банковского счета, официальные договора об аренде, доходы от интеллектуальной собственности и т.д.

Что нужно, чтобы взять ипотеку на квартиру — общие условия

  • Гражданства РФ;
  • Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
  • Возраст не менее 21 года;
  • Справка о наличии дохода;
  • Выплата 20% первичного взноса;
  • Оформление страховки;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.
  • От 11,5 до 13,5% в год;
  • Срок ипотеки может длиться до 30 лет;
  • Первичный взнос — 10%, если есть дети, и 15%, если нет детей;
  • Если в этот период рождается ребенок, то банки выдают отсрочку на три года.

Что нужно для оформления ипотеки

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Сколько нужно отработать, чтобы дали ипотеку

Обратите внимание, если заемщик часто меняет место работы, то это говорит о его финансовой нестабильности, значит, на протяжении выплаты ипотечного кредита он в один прекрасный момент может остаться безработным и не сможет выносить платежи в соответствии с графиком.

Многие заемщики полагают, что решающую роль будет играть официальная заработная плата клиента при рассмотрении банком заявки на ипотечный кредит. Но это большое заблуждение по той причине, что именно трудовая деятельность заемщика как нельзя лучше отражает его финансовое состояние и стабильность с прогнозом на будущее. Хотя справедливости ради банки указывают требования к общему стажу и опыту работы на последнем месте.

Рекомендуем прочесть:  Новый закон рф о гражданстве

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь БЕСПЛАТНОЙ консультацией позвонив по телефонам: или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

  • Гражданства РФ;
  • Прописка или регистрация рядом с приобретаемым жилищем;
  • Возраст не менее 21 года;
  • Справка о наличии дохода;
  • Выплата 20% первичного взноса;
  • Оформление страховки;
  • Стаж работы, не меньше одного года;
  • Постоянное место работы, не меньше 6 месяцев.

Как взять ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% — в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов.

При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств.

Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

Сколько нужно отработать, чтобы получить ипотеку

В соответствии с условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк России», общий непрерывный стаж потенциального заемщика должен быть не менее 12 месяцев в течение последних 5 лет. При этом клиент обязан отработать в организации, предоставившей ему справку о доходах, не менее полугода. Эти требования распространяются на все виды ипотечного кредитования в банке, в том числе и на программу «Военная ипотека».

Совокупный стаж, как и срок занятости клиента на текущем месте работы, является простым и надежным показателем, позволяющим сотруднику банка сделать правильный вывод о характере трудоустройства заявителя и его финасовой репутации. Физические лица, оформленные официально, представляют намного больший интерес для кредитных учреждений, и это вполне объяснимо:

Как взять ипотеку в Сбербанке

Сбербанк России предлагает клиентам 8 программ ипотечного кредитования, 3 из которых – базовые, то есть предусмотрены для обычных клиентов, и еще 5 – предназначенные для определенных категорий населения и льготников. Ставка по ипотечному займу в Сбербанке колеблется в диапазоне от 9,5 до 15% годовых – самый выгодный процент могут получить молодые семьи.

  1. Базовые. Значительных различий между тремя программами кредитования «для простых смертных» нет. Кредит можно взять на срок до 30 лет под ставку примерно в 14% годовых с первоначальным взносом в 15%. Если заемщик возьмет миллион и будет выплачивать его в течение 30 лет (так как положено по графику), то общая сумма всех его выплат составит больше 4.5 миллионов! Поэтому соглашаясь на ипотеку, будущий заемщик должен подумать, сможет ли он в перспективе найти деньги, чтобы погасить кредит досрочно.
  2. Социальная ипотека. Претендовать на участие в социальной программе могут граждане, принадлежащие к одной из малозащищенных категорий населения – скажем, многодетные семьи или бывшие военнослужащие – но только при наличии возможности внести 20% первоначальным взносом. Примерная процентная ставка, под которую выдают такую ипотеку в Сбербанке – 10.5%.
  3. Молодая семья. Чтобы получить такую ипотеку в Сбербанке, нужно внести первоначальный взнос в 10% (если ребенок есть) или в 15% (если детей нет). Важное условие участия в этой программе: супруги должны быть моложе 35 лет. Ключевая особенность – низкая процентная ставка; «Молодая семья» — единственная программа, позволяющая рассчитывать на ставку ниже 10%.
  4. Загородная недвижимость и гараж. В рамках этой программы деньги выдаются на покупку участка за городом, на строительство садового дома или дачи. Средняя процентная ставка – 11.5%, однако, зарплатные клиенты могут сэкономить – для них действует скидка в 0.5%. Важно: сумма займа не должна превышать 85% от сметной стоимости строительства загородного дома.
  5. Ипотека + Материнский капитал. Ипотека такого вида предполагает внесение первоначального взноса в 10%, однако, на уплату первого взноса можно расходовать материнский капитал – выплата из ПФ должна произойти в течение полугода после подписания договора кредитования. Процентная ставка – 11-12% годовых.
Читайте также  Военная ипотека после 10 лет службы

Рекомендуем прочесть:  Заявление на отпуск по собственному желанию

Какой срок нужно отработать чтобы получить ипотеку в сбербанке условия

Выбор жилья и его оформление Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками.

Обоснование этого требования очевидно: молодые люди склонны к постоянным сменам рабочих мест, а пожилые обычно имеют слабое здоровье и, как это ни цинично, могут просто не дожить до завершения выплат.

Кредитное бремя переходит на родственников погибшего заемщика только с их согласия (вместе с остальным наследством), поэтому, выдавая ипотеку пожилому человеку, банк рискует остаться «с носом».

Требования к возрасту в Сбербанке еще довольно лояльны – многие другие финансовые учреждения отказываются вступать в отношения с гражданами, которые пересекли рубеж пенсионного возраста.

Стаж и получение декретных – полная информация

Не менее частый вопрос касается рабочего стажа, необходимого для получения декретных средств. В обоих упомянутых случаях ситуация регулируется согласно положениям трудового законодательства. Получение финансовой помощи в связи с беременностью и предстоящими родами – право любой гражданки России вне зависимости от её социального статуса.

  • для людей, находящихся на государственной службе;
  • для работающих на вредном производстве или в экологически опасных регионах (специальный);
  • стаж, начисляемый в период от совершеннолетия до момента выхода на пенсию, и сопровождаемый регулярными отчислениями в Пенсионный фонд (страховой).

Сколько нужно отработать чтобы взять ипотеку на квартиру Ссылка на основную публикацию

Источник: http://uristrasskajet.ru/voennaya-ipoteka/skolko-nuzhno-otrabotat-chtoby-vzyat-ipoteku-na-kvartiru

Сколько надо отработать чтобы взять ипотеку в сбербанке

Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки. Страхование жилья После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке.

Сколько нужно проработать и получать, чтобы взять ипотеку

Ипотека – один из самых быстрых и реальных способов заполучить личные квадратные метры в России. Размер достатка в этом случае играет не последнюю роль. Заработной платы должно хватать на погашение ежемесячного платежа и обеспечение человека всем самым необходимым.

Как взять ипотеку на квартиру: с чего стоит начать

  1. Минимальная, а также максимальная ставка по предлагаемому займу;
  2. Первоначальный взнос и его размер;
  3. Возможность гасить часть долга с применением материнского капитала;
  4. Размер платежа по предлагаемой процентной ставке;
  5. Участие банка в программах, предусматривающих реструктуризацию долга;
  6. Сумма кредитования;
  7. Расценки на страхование недвижимости и других программ, разработанных для заемщиков;
  8. Возможность предоставления льгот для определенных групп населения.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Важно В прошлом году основным поставщиком ипотечных квартир был поселок Северный, на Северо-Востоке. А то, что мы приобретали для других очередников в районе Химки, ничуть не дальше Северного и гораздо ближе, чем Переделкино или Южное Бутово.

Насильно никто загонять в область не будет: очередники вправе от подмосковного варианта отказаться и дожидаться московских квартир. — Сейчас из-за кризиса ликвидности многие банки подняли ипотечные ставки – кто полпроцента, кто на процент.

Для социальных заемщиков могут измениться условия? — МИА обратилось к нам, как к координатору программы с просьбой повысить ставку по ипотечным кредитам — с 10,5% до 11, 5% в рублях.

Это шаг не популярный и нежелательный для нас. С другой стороны, мы отдаем себе отчет в том, что таковы экономические условия, и мы не хотим наш банк разорять. Вопрос рассматриваем, но решение пока не принято.

Как получить ипотеку — кредит на жилье

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков.

Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей.

Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой.

Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество.

Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

  • выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
  • к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
  • после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
  • залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
  • после анализа всей информации банк принимает решение;
  • оформляется и подписывается кредитный договор;
  • заемщик вносит первоначальный взнос;
  • производится страхование залога, жизни заемщика;
  • банк перечисляет деньги продавцу;
  • на залог налагается отягощение.

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет.

Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Получение стабильного официального дохода

Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате.

Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия.

Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Стаж работы

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем. В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.

Хорошая кредитная история

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое.

Читайте также  Где взять деньги на квартиру без ипотеки

Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов.

При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Ликвидность залоговой недвижимости

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене.

Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены.

Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Как оформить ипотеку

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже.

Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно.

У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

  • заявление, анкету банка;
  • копию паспорта, ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика;
  • копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Как взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

  • определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
  • по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
  • вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
  • учесть затраты на страховку;
  • оценить возможность ежемесячных платежей.

Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:

  • поиск объекта покупки;
  • выбор банка;
  • подача заявки в банк, оценка объекта;
  • страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
  • оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
  • внесение предварительного платежа;
  • оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
  • государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

  • на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
  • для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
  • покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
  • найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
  • всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
  • заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

  • требованиям банка к заемщикам, форме залога;
  • сумме первоначального взноса;
  • размеру процентной ставки;
  • форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
  • возможности досрочного частичного и полного погашения;
  • наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
  • дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней.

Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%.

Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

  • проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
  • после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
  • банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
  • имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

  • информация о заемщике и банке;
  • общая сумма займа;
  • предварительный платеж;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • график погашения;
  • пени и штрафы при нарушении выплат;
  • контактная информация.

Страхование жилья

Банковские учреждения дают кредит, но требуют застраховать залоговое имущество. Это требование исходит из того, что залог является единственной гарантией возврата кредитных денег при отказе заемщика выплачивать ипотеку. При частичной или полной утрате жилья заемщиком в период действия ипотечного договора, страховая компания по договору страхования возместит банку недополученные средства по займу.

Что нужно для получения ипотеки по льготной программе

Ипотечные программы многих банков предлагают особые или льготные условия ипотеки отдельным категориям граждан. Такие условия предлагаются в регионах для решения социальных и демографических проблем.

Молодые семьи, работники социальных служб, учителя, врачи, молодые научные кадры, военнослужащие-контрактники могут претендовать на льготы по ипотеке от федеральных и региональных госструктур.

Информация о том, как взять ипотечный кредит и что нужно для ипотеки льготным категориям граждан, размещена на сайтах банковских организаций.

Для молодых семей

Решение демографических проблем регионов производится льготными программами государственной поддержки приобретения квартир молодым семьям. Брать кредит с льготами имеет право молодая семья, стоящая в очереди на получение жилья.

Данные программы включают скидки на первоначальный взнос, выгодную процентную ставку, частичное погашение выплат по кредиту государством. Субсидии по программе «Молодой семье – доступное жилье» для семей без детей составляют до 35%, и до 40% для семей с детьми.

Минимальный первоначальный взнос для них может быть уменьшен до 10-15%.

Для военнослужащих

Для возможности получить ипотечный кредит на квартиру военнослужащими разработана программа накопительно-ипотечной системы (НИС). По ее правилам в течение трех лет с момента регистрации в ней производятся начисления. Эти средства могут быть потрачены для первого взноса по ипотеке. После заключения ипотечного договора, его погашение осуществляется из НИС в течение периода действия контракта для военнослужащего.

Как получить ипотеку военнослужащему российских вооруженных сил, находящемуся на контракте, и основные параметры государственной программы «Военная ипотека»:

  • накопить средства с накопительно-ипотечной системой для первоначального взноса;
  • первый взнос – 10 % стоимости выбранной квартиры;
  • ставка по ипотеке – 12,5% годовых;
  • максимальная сумма – 2,4 миллиона рублей.

При рождении или усыновлении второго ребенка семье начисляется «Материнский капитал». В 2018 году его сумма составляет 453026 рублей. Эти деньги по закону могут быть использованы для оплаты детского сада, обучения или частичной оплаты первоначального взноса по ипотеке.

По закону материнский капитал может быть получен после подписания ипотечного контракта. Поэтому банки оформляют два договора – на сумму материнского капитала и основной контракт.

После оплаты первого контракта он считается выполненным, прекращает свое действие, продолжает работать основной договор.

Источник: https://sovets.net/13185-kak-poluchit-ipoteku.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: