Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Содержание

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Отсутствие официального трудоустройства совершенно не означает, что гражданин не имеет возможности оформить интересующий его кредитный продукт.

Вполне вероятно, что человек работает без оформления трудового договора или же у него есть несколько источников пассивного дохода.

Отсюда возникает вполне логичный вопрос, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, и как в таком случае подтвердить свою платежеспособность.

Для того чтобы оформить в кредитной организации кредит, потенциальный клиент должен соответствовать утвержденным банком параметрам. Среди них необходимо выделить самые важные:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • клиент должен быть владельцем какого-либо имущества (жилое помещение, земельный участок, автомобиль и т.д.);
  • предоставление поручителя или имущественного залога.

Но, что же следует предпринять лицу, которое получает заработную плату «в конверте»? До недавнего времени оформить кредит могли исключительно официально работающие лица. Сегодня же, ситуация немного иная.

В связи с увеличением численности кредитных организаций, а также стремительного роста конкуренции между ними, банки разрабатывают максимально приемлемые условия для предоставления кредитных продуктов.

В том числе возможность оформить ипотеку без необходимости официально подтверждать свои заработки.

Что же касается государственных финансовых учреждений, то в данном случае предоставление справки о доходах является обязательным условием.

Как правило, существует несколько способов оформления ипотечного кредита без необходимости представлять справку о заработке. Давайте подробней рассмотрим каждый из них.

  1. Способ 1. Возможность оформить ипотеку при условии, если клиент является частным предпринимателем. В данном случае понадобится принести только справку о заработке, взять которую можно в территориальном отделении налоговой службы.
  2. Способ 2 – поручительство. Клиент имеет возможность попросить своих близких или родственников стать поручителем в банковском учреждении. Однако поручитель в обязательном порядке должен иметь собственное имущество. В противном случае, банк не пойдет на встречу заемщику.
  3. Способ 3 – внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту непосредственно в день его оформления.

В том случае, если ни один из вышепредложенных вариантов не подойдет, все-таки можно найти кредитную организацию, которая выдаст ипотечный кредит без справки и поручительства. Однако платой за подобное преимущество станет высокий процент кредитования, а также максимально сжатый период погашения задолженности.

Читайте статью:   Продажа квартиры с несколькими собственниками

Наличие требуемой сумы средств для оплаты первого взноса за кредит является подтверждением того, что заемщик с полной ответственностью подошел к данному вопросу и может считаться платежеспособным. Разумеется, чем больше будет размер первого взноса, тем выше шансы на оформление ипотеки.

Отметим, что минимальное значение первоначально взноса на начало 2016 года равно 20% от общей стоимости жилой недвижимости. В том случае, если первый взнос будет около 75% от общей стоимости жилья, то на показатель платежеспособности и официальное трудоустройство банк вообще не смотрит.

Поручители и созаемщики

В процессе оформления ипотеки, доходная часть супруга или супруги учитывается в обязательном порядке. В таком случае, если официальная жена или муж получает заработную плату, стоит рассмотреть вопрос оформления кредита на нее (него).

Разумеется, привлечь поручителей будет значительно сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако, не более 50% от общего заработка. Кроме этого, поручитель должен полностью соответствовать тем требованиям, что и потенциальный заемщик. Так, поручитель должен:

  • не иметь судимости в прошлом, и не находиться под следствием;
  • не иметь иждивенцев – престарелых родителей, жены в положении, маленьких детей и т.д.;
  • не быть близким родственником заемщика;
  • иметь регистрацию прописки в том же городе, что и заемщик;
  • иметь постоянное место работы.

Также, поручитель должен быть готов в любой момент подтвердить свой уровень доходов, представляя соответствующую справку с места трудоустройства.

Предоставление имущественного залога

Готовность предоставить в залог имущество считается максимально убедительным аргументом в серьезности намерений потенциального заемщика. Впрочем, ипотечная квартира уже сама по себе является залогом, поскольку если клиент будет не в состоянии выполнить своих обязательств – ее конфискуют. Итак, в качестве залога могут быть:

  • квартира, земельный участок, частные дома, коттеджи, а также коммерческая недвижимость;
  • автотранспортное средство, мотоциклы, техника для сельской промышленности и т.д.;
  • акции, облигации, паи в уставном капитале и другие виды ценных бумаг;
  • драгоценные камни, украшения;
  • дорогостоящая бытовая техника.

Читайте статью:   Как оформить полис ОСАГО через интернет?

Как правило, идеальным вариантом считается, когда общая цена залогового имущества равна сумме кредитования.

Потребительский займ, как альтернатива ипотечному кредитованию

​Итак, как взять ипотеку, если работаешь не официально и не имеешь возможности воспользоваться ни одним из предложенных способов? В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть оформление потребительского кредита для приобретения жилья. В процессе оформления данного кредитного продукта возникает значительно меньше проблем.

Как правило, некоторые кредитные организации выдают подобные кредиты для официально не трудоустроенных лиц.

В данном случае клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, которая и будет являться юридически оформленным контрактом между банком и заемщиком.

В этом документе будут прописаны условия выдачи кредита, сроки его погашения, а также особенности применения штрафных санкций при условии несвоевременного погашения платежей.

Риски ипотечного кредитования

К сожалению, существует перечень характерных рисков в ипотечном кредитовании, отметить которые необходимо в обязательном порядке:

  1. Изменение процентной ставки, которая напрямую зависит от уровня инфляции.
  2. Рыночный риск, при условии стремительного спада цен на недвижимость.
  3. Изменение курса валют в сторону его увеличения.
  4. Падение уровня платежеспособности заемщика. Как правило, банк может предложить страхование жизни клиента. При условии, если заемщик теряет трудоспособность, выплатой кредита будет заниматься страховая организация.
  5. Имущественный риск, который имеет непосредственное отношение к объекту залога.

При возникновении дополнительных вопросов, настоятельно рекомендуется обратиться к специалисту, который оперативно проконсультирует и предоставит квалифицированную поддержку на всех этапах оформления ипотеки. Также свои вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу онлайн.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/mozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-oficial-nogo-trudoustroystva/

Как взять ипотеку не работая официально: необходим ли стаж для получения кредита

Немалая часть людей получает зарплату «в конвертах», либо занимается фрилансом – работает дистанционно. При желании купить жилье в кредит могут возникать трудности, т.к. банки требуют документальное подтверждение доходов. Тем не менее, есть несколько вариантов для тех, кто не знает, как взять ипотеку без официального трудоустройства.

Кого относят к группе официально неработающих граждан?

Согласно законодательству, официальное трудоустройство подразумевает заключение трудового договора либо договора подряда, а также регистрация физического лица в качестве ИП или учредителя (директора) ООО. Каждый из представленных выше граждан отчисляет ежемесячно страховые взносы и платит налоги, а при необходимости может предоставить справку о доходах по установленной форме.

Таким образом, неработающими гражданами признаются лица, фактически осуществляющие трудовую деятельность, но не подтверждающие заработок документально. С ними не заключаются договоры, не вносятся записи в трудовую книжку, и у них нет свидетельств о регистрации ООО или ИП.

При оформлении кредита или ипотеки трудности могут возникнуть и у предпринимателей: несмотря на официальный статус, некоторые банки отказывают таким клиентам в займах. Это объясняется тем, что ИП делает справки самостоятельно, соответственно, туда вписывается любая информация.

Приведем простой пример, когда банки отказывают в займах:

Гражданин Сидоров М.Н. работает фотографом. Средний заработок в месяц составляет 50 000 руб. Как ИП не зарегистрирован, поэтому подтвердить свои доходы справкой с печатью он не сможет.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Специальных программ ипотеки неработающим официально не существует, но выходы из ситуации есть:

  • Предоставление залога. Им может выступать жилье или крупный вклад. К недвижимости предъявляются особые требования: она не может быть в аварийном состоянии, а рыночная стоимость должна составлять 50% и выше от цены квартиры, покупающейся в ипотеку.
  • Внесение большей части первоначального взноса. Минимум – 50% от стоимости недвижимости.
  • Привлечение созаемщиков и поручителей.
  • Подтверждение доходов справкой по форме банка. Актуально, когда гражданин фактически не трудоустроен, но зарплата перечисляется на банковский счет, или работодатель соглашается дать такой документ, если заработок отдается на руки.

Хорошим подспорьем являются государственные программы. Например, если заемщик предоставит первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилища, а также деньги по материнскому капиталу (453 026 руб. на 2018 год), он купит квартиру в ипотеку без проблем, даже не работая официально.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Подавляющее большинство банков предъявляют минимальные требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 года.
  • Российское гражданство.
  • Стаж работы на последнем месте – полгода, общий стаж – 5 лет.

Некоторые финансовые учреждения снижают выслугу до 3 месяцев, и этим можно воспользоваться: устроиться на должность с хорошей зарплатой, отработать положенное время, взять ипотеку с минимальным стажем работы, а затем уволиться, если есть другой, не менее высокий доход. Со стороны это выглядит как мошеннические действия, но законодательно привлечь заемщика к ответственности не получится, если он будет исправно вносить ежемесячные платежи.

Читайте также  Что значит созаемщик при ипотеке

Как подтвердить платежеспособность?

Существует несколько вариантов подтверждения платежеспособности при оформлении ипотеки для официально неработающих:

  • Предоставить выписку с банковского счета. Рекомендуется брать заем в финансовом учреждении, в котором он открыт. Чаще всего требуется информация за последние полгода, и, если клиент регулярно совершал покупки по карте и получал оптимальный доход, кредит одобрят.
  • Принести договор аренды и свидетельство о праве собственности, если потенциальный заемщик зарабатывает посредством сдачи жилья в аренду.
  • Подтвердить получение пенсии пенсионным удостоверением и справкой из ПФР. Заявку на жилищный заем от пенсионера по старости банк может утвердить, а вот с инвалидностью все сложнее: это может стать препятствием при оформлении ипотеки ввиду высоких рисков сотрудничества финансовых учреждений с данной категорией граждан.

Если у заемщика есть загранпаспорт, он может предоставить и его. В большинство европейских стран въезд без внушительной суммы запрещен, а при пересечении границ в документ ставятся пометки, что будет свидетельствовать о частых поездках.

Привлечение созаемщиков и поручителей

Этот вариант является самым распространенным среди граждан, желающих взять ипотеку без стажа работы или официального трудоустройства. Здесь есть несколько нюансов:

  • Заработка созаемщика должно хватать на две семьи: собственную и семью заемщика. Обычно банки требуют, чтобы при погашении жилищного кредита на ежемесячные платежи уходило не более 45-50% от суммы дохода. Если у сторон сделки есть дети или нетрудоспособные иждивенцы, в расчете будут учитываться и они.
  • Если заемщик не трудоустроен, но выплачивает долг, созаемщик может потребовать компенсацию, сказав, что обязательства перед банком выполнял он, т.к. у него есть официальный доход. В дальнейшем разбирательства будут происходить в суде.

Наибольшую проблему представляет доход поручителей и созаемщиков: чтобы ипотека была одобрена, им необходимо зарабатывать от 100 000 руб. в месяц, если количество членов в каждой семье – не более трех человек.

Например:

Гражданин Самойлов В.Р. берет в ипотеку жилье стоимостью 4 млн. руб., половину первоначального взноса (2 млн. руб.) выплачивает. У него есть ребенок. В качестве созаемщика он привлекает своего друга Иванова М.Л., зарабатывающего каждый месяц от 150 000 руб. в среднем. У последнего есть жена и дочь.

Как будет рассчитываться доходность заемщика и созаемщика при рассмотрении заявки на ипотеку, если срок кредитования составляет 10 лет, а процентная ставка – 8%:

4 000 000 – 2 000 000 = 2 000 000 руб. Эта сумма будет учитываться при расчете ежемесячных платежей, т.к. половина стоимости жилья уже оплачена и на нее не начисляются проценты.

Ежемесячный платеж равен 24 266 руб., сумма переплаты – 911 862 руб.

Установленный прожиточный минимум в регионе составляет 10 000 руб. Количество людей в обеих семьях – 5 человек. 50 000 руб. – сумма, которая необходима для их содержания.

150 000 – 50 000 – 24 266 = 75 734 руб. в остатке, уже с вычетом расходов на семью и ежемесячные взносы по ипотеке. Такого дохода достаточно, чтобы банком была одобрена заявка.

Предоставление залога

До момента погашения ипотеки приобретенная с ее помощью квартира будет находиться в залоге у банка, но этого бывает недостаточно, если заем планирует получить нетрудоустроенный гражданин.

Альтернативный вариант – предоставление другой недвижимости в качестве обеспечения. Что можно отдать в залог:

  • Любую недвижимость: квартиру, дачу, земельный участок.
  • Транспортные средства: автомобили, мотоциклы, яхты и т.д.
  • Украшения, драгоценные металлы, предметы искусства, ценные бумаги, вклады.

Идеально, если оценочная стоимость заложенного предмета будет равна остатку долга по ипотеке.

Под гарантию вклада

Если стаж меньше года или вовсе отсутствует, граждане могут взять ипотеку, где обеспечением будут выступать вклады. Для этого необходимо взять справку из банка по счетам и предоставить их финансовому учреждению, где будет оформляться заем.

Если ипотека одобрена, в случае допущения просрочек средства на вкладе будут заблокированы в счет обеспечения долговых обязательств.

С материнским капиталом

Материнский капитал предоставляется гражданам после рождения второго ребенка. На 2018 год сумма составляет 453 026 руб. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, в т.ч. и на покупку квартиры или дома в ипотеку. Здесь есть два варианта:

  • Использовать средства для первоначального взноса. Если суммы не хватает до размера половины стоимости недвижимости, придется добавлять собственные финансы.
  • Первичный взнос сделать из своего кармана, а маткапитал потратить на погашение процентов или части долга.

При оформлении займа придется страховать жизнь и здоровье: это предоставит банку дополнительные гарантии, а также снизит величину процентов и ежемесячных платежей.

Как выгоднее взять ипотеку молодой семье без официального трудоустройства?

На данный момент в РФ действует программа «Молодая семья», где государство оплачивает часть стоимости жилья:

  • Для супругов, не имеющих детей – 30% от рыночной цены жилища.
  • 35% от средней стоимости недвижимости семьям с детьми, а также родителям-одиночкам.

Это лишь минимальные размеры компенсации, установленные федеральным законодательством. Точная величина выплат определяется регионами.

Деньги тратятся на первоначальный ипотечный взнос, оплату части стоимости жилья, строительство дома, либо уплату процентов по жилищному займу.

Какие выдвигаются требования:

  • Возраст супругов – до 35 лет.
  • Наличие залога, покрывающего остаточную стоимость приобретаемой квартиры.
  • Российское гражданство.
  • Постановка семьи на учет в качестве нуждающихся (необязательно).

Для участия в программе необходимо обратиться в соцзащиту с заявлением, паспортами и свидетельствами о рождении на детей, свидетельством о регистрации брака или развода, выписками по банковскому счету или справками о доходах. После рассмотрения обращения заявителям выдается свидетельство – его необходимо приложить к документам, предоставляемым в банк.

Можно ли взять ипотечный кредит, если только устроился на работу?

Ключевым условием ипотеки для безработных является предоставление справок, свидетельствующих о наличии дохода. Если гражданин устраивается на работу, но у него не хватает стажа и он просит работодателя оформить 2-НДФЛ задним числом, это является уголовно наказуемым деянием.

Лучше всего обратиться в кредитное учреждение, выдающее займы на покупку жилья под обеспечение, с поручителями, банковскими выписками по счетам, либо при внесении от 50% цены жилья.

Ипотека для самозанятых граждан с пассивным доходом: варианты

Если гражданин зарабатывает на фрилансе, он является нетрудоустроенным официально, но для оформления ипотеки у него есть несколько вариантов:

  • Оформить заем на супругу или близкого родственника.
  • Открыть в банке счет, проводить через него все платежи, чтобы впоследствии можно было предоставить справку о наличии заработка.
  • Использовать в качестве гарантии договор аренды, если уже имеющееся жилье сдается.

Если потенциальный заемщик планирует сдавать квартиру, выступающую залогом по кредитному обязательству, это должно быть оговорено с кредитором. Дело в том, что сдача залоговой недвижимости в наем может привести к ее порче и снижению стоимости, что крайне невыгодно банкам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам или при стаже три месяца:

Название банкаПроцентная ставка Максимальная сумма (руб.)Срок кредитованияМинимальный взнос
Тинькофф (только для вторичного рынка) 8% 100?000 000 25 лет 10%
Сбербанк (акция на новостройки) 7.40% До 85% от стоимости жилья 30 лет 15%
ВТБ (новостройки) 8.90% 60?000?000 30 лет 10%
Сбербанк «Молодые семьи» 8.60% До 85% от цены приобретаемой недвижимости 30 лет 15%
Дельта-кредит (новостройки) 8.25% От 300 000 руб., но не более 85% от общей цены покупаемой квартиры 25 лет 15%

Заключение

Покупка недвижимости при отсутствии официальной заработной платы – трудоемкий процесс, требующий больших временных затрат и документов для подтверждения дохода. Чтобы получить жилищный заем, клиенту придется обеспечить платежеспособность дополнительным залоговым имуществом или привлечь созаемщиков, в противном случае в утверждении заявки на получение ипотеки банк может отказать.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/voprosi/kak-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-trudoustrojstva

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Как и где получить кредит без официальной работы: выберите банк, оформите онлайн-заявку и после одобрения приходите в ближайшее отделение за деньгами. Возьмите потребительский кредит наличными, краткосрочный займ или кредитную карту с льготным периодом.

Где дадут кредит без официального трудоустройства

Кредит наличными выдается полностью в день оформления. Взять можно и меньшую сумму в пределах допустимого лимита. Процентная ставка сохраняется до конца периода выплаты долга. Какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют.

В Ренессанс можно получить наличные с 24 лет, в Восточном — с 21 года, в Хоум Кредит — с 22 лет. Потребуется паспорт и в некоторых случаях — второй документ (СНИЛС, военный билет, загранпаспорт, диплом о высшем образовании или водительское удостоверение).

Кредитные карты для тех, кто официально не трудоустроен

Кредитную карту оформить проще, чем кредит наличными: выше шанс одобрения, меньше требований и необходимых документов. Такой вариант подойдет тем, кому нужна относительно небольшая сумма в максимально быстрый по выдаче срок, а трудовой стаж составляет меньше 3-х месяцев.

С 24-х лет можно получить карту в Ренессанс, с 21 года — В Восточном банке. Кредитку в Альфа-Банке одобряют с 18-ти лет. Через несколько месяцев активного использования максимально доступный лимит будет увеличен.

У кредитной карты есть льготный период — время, когда можно вернуть деньги без процентов, однако присутствует комиссия на снятие наличных и включено платное годовое обслуживание.

Займы на банковскую карту или электронный кошелек

Специальные микрофинансовые организации (МФО) предлагают быстро получить краткосрочные займы в течение 15 минут на карту или электронный кошелек. В отличие от банка, такие организации не требуют посещение офиса, предоставления документов или подтверждения уровня дохода.

В Екапусте, Займере, MoneyMan и Солве получение займа возможно с 18-ти лет. Для оформления потребуется паспорт. Подтверждение с официальной работы не требуется, как и предоставления каких-либо справок или иных документов.

Перевод займа на банковскую карту или электронный кошелек заемщика происходит в среднем за 10 минут. В пределах допустимого лимита возможно оформление любой нужной суммы на необходимый срок.

Карта 100 дней без процентов — до 300 000 рублей неофициально работающим

Альфа-Банк предлагает оформить кредитную карту «100 дней без процентов» с лимитом до 300 000 рублей заемщикам официально не трудоустроенным, не имеющим возможность предоставить справку 2-НДФЛ. Карта предназначена для тех кто часто планирует снимать наличные: под 0% можно снять до 50 000 рублей в месяц, все что выше — под 5,9%.

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» дает возможность снимать до 50 000 рублей в месяц под 0%

Чтобы оформить кредитную карту, нужно заполнить онлайн-заявку на сайте банка, дождаться предварительного одобрения и с паспортом подойти в ближайшее отделение.

Какой выбрать банк?

Получить деньги в Ренессанс Кредит можно с 24 лет по 2 документам, удостоверяющие личность. При этом, стаж на текущем месте трудоустройства должен быть не менее 3-х месяцев. Максимальная сумма составит 300 000 рублей при ставке от 11,5% до 24,7% годовых до 5 лет срока кредитования.

Банк Восточный лоялен по отношению к клиентам без официального трудоустройства — получить до 350 000 рублей можно с 21 года по паспорту от 11,5% годовых до 3 лет. Однако, если заемщик младше 26 лет, срок на текущем месте работы должен составлять не менее 12 месяцев. В остальных случаях, стаж на нынешнем месте трудоустройства должен быть равен не менее 3-х месяцев.

Читайте также  Сколько нужно работать чтобы взять ипотеку

Хоум Кредит Банк предлагает до 200 000 рублей неофициально работающим при ставке от 12,5% до 24,9% годовых на максимальный срок до 7 лет. Стаж при этом должен быть также равен не менее 3-х месяцев на последнем месте трудоустройства.

Предложения подойдут и для тех, у кого отсутствует кредитная история. Оформите заявку на кредит наличными или кредитную карту онлайн и получите деньги в максимально быстрые сроки.

Как получить ипотеку, официально не работая?

Как сегодня можно получить ипотеку на жилье без официальной работы? Возможно ли это? Такие вопросы интересуют немало россиян, ведь некоторым довольно проблематично подтвердить свою заработную плату документально, но при этом такие люди получают хорошие деньги.

Большинство банков не хотят сотрудничать с человеком, который не может предъявить бумаги по своему официальному заработку. Финансовым компаниям нужны гарантии того, что выданные деньги будут возвращены вовремя. Один из основных документов, которые сегодня кредитно-финансовые организации принимают в качестве подтверждения дохода будущего кредитополучателя — справка 2-НДФЛ.

Для заемщиков в данном случае важно – любыми способами доказать банку свою платежеспособнос ть. Если вы не работаете вообще, то даже не обращайтесь к кредиторам, так как ни один не согласиться на выдачу денег, даже на особых условиях.

Если же у вас есть определенный стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, то у вас есть реальные шансы. Например, в Сбербанке при внесении взноса более 50% можно оформить ипотеку с минимальным пакетом документов. Подробнее об ипотечных программах этой компании читайте здесь.

Без подтверждения своих доходов могут рассчитывать на ипотеку следующие категории клиентов:

  • Предприниматели
  • Работники, которые получают зарплату «в конверте»
  • Фрилансеры
  • Люди, занимающиеся творчеством
  • Люди, сдающие в аренду недвижимость, и другие лица.

Заявителям, которые не имеют официального заработка, не следует обращаться в крупные банки, такие, как Сбербанк, так как данные кредиторы требовательны к пакету документов своих потенциальных заемщиков. Например, ознакомиться со списком бумаг для оформления жилищного займа в самом крупном банке страны вы можете в этой статье.

Лучше обращаться в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Такие компании могут одобрить заявку, так как борются за каждого клиента в целях увеличения популярности своих программ.

Сегодня вам предложат выбрать среди таких кредитных продуктов, как:

  • Покупка готового жилья в новостройке
  • Оформление займа на квартиру со вторичного рынка
  • Приобретение части долевой собственности
  • Строительство дома, коттеджа, гаража
  • Покупка земельного участка.

Как правило, в список основных требований кредиторов входят такие:

  • Возраст 21 – 65 лет
  • Первый взнос – 10-25%. Лишь некоторые предоставляют заемы без первоначального взноса, перечень таких кредиторов можно найти на страницах нашего сайта.
  • Общий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 месяцев. Рассматривается предоставленная от работодателя справка.

Но что делать, если у человека нет офиц. трудоустройства? А таких людей, которые работают на наемной должности и получают приличный доход, в настоящее время все больше. Многие кредиторы учитывают этот факт и идут на встречу заявителям.

Специальные программы для указанной категории клиентов предусматривают высокие процентные ставки и жесткие требования. Если вас это не пугает, то можно попробовать, тем более, что впоследствии вы сможете воспользоваться рефинансирование м. О том, что собой представляет данная услуга, вы можете прочитать по данной ссылке.

Если у вас уже есть недвижимость, то можете предоставить документы, удостоверяющие ваше право собственности. Так, вы сможете предложить банку недвижимость в качестве залога или просто убедите в том, что в случае чего у вас есть что продать.

Так многие становятся военными чтобы получить возможность получить государственную поддержку, подробнее здесь. Больше информации о прекрасной возможности военным получить свое жилье практически без собственных вложений вы получите в данном обзоре.

Можно попробовать предложить внести большой первоначальный взнос, это также может убедить в вашей финансовой состоятельности. Еще один вариант – привлечь в качестве созаемщика, зарабатывающего официально на высоком уровне.

Доказательством вашей надежности и платежеспособнос ти может стать загранпаспорт с отметками о многочисленных путешествиях, договор аренды. Таким образом, получить ипотеку без официального места работы довольно сложно, но возможно.

Условия предоставления ипотеки неработающим гражданам российскими банкирами

Из каждой сделки кредитная организация старается получить максимальную прибыль. Именно поэтому большинство займов она выдает именно платежеспособным людям. Существуют ли программы ипотеки для неработающих?

Минимальные требования к заемщикам

Специальной программы ипотеки для неработающих граждан не существует. К каждому клиенту банк предъявляет минимальный ряд требований, который касается платежеспособности – возможности выплачивать кредит стабильно и добросовестно. Среди таких минимальных требований выделяют два:

  • Трудовая занятость клиента.
  • Стабильный и высокий уровень дохода, который позволяет вносить выплаты по ипотеке.

Дают ли ипотеку безработным? Если вы не подходите к выше перечисленным минимальным требованиям, вам будет отказано в выдаче кредита. Однако, если вы фактически работаете, но не трудоустроены официально – варианты для получения жилищного кредита есть.

Как взять ипотеку без официальной работы?

Люди без официального трудоустройства получают заработную плату в конверте, могут иметь стабильный доход, но не заключали трудовой договор с работодателем.

Существует несколько способов получения такой категорией людей займа. Стоит рассмотреть каждый из них в отдельности.

Подтверждение дохода справкой по форме банка

Граждане, которые работают неофициально и получают заработную плату от работодателей «в черную», могут получить ипотеку на покупку или строительство недвижимости, предоставив справку о доходах по форме банка.

Привлечение созаемщиков

Привлечь платежеспособных созаемщиков – еще один вариант, как оформить ипотеку без официального трудоустройства.

Но есть несколько сложностей:

  • Во-первых, дохода созаемщика должно хватать на его семью и семью заемщика, не подтвердившего свои доходы. Идеальный вариант, когда оба человека пока не состоят в браке, не имеют детей.
  • Во-вторых, созаемщик после закрытия ипотеки может заявить, что он самостоятельно выплачивал долг и потребовать его компенсации. И тут неофициально трудоустроенному собственнику квартиры придется потратить немало усилий, чтобы доказать, что ипотека была выплачена им, а не третьим лицом.

Ипотека по двум документам

Те люди, которые не трудоустроены или не имеют возможности предоставить сотрудникам банка копию трудового договора, тоже могут взять ипотеку. Но для этого они должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт гражданина Российской Федерации и водительское удостоверение и т. д.
  2. Первоначальный взнос, размер которого не менее половины от общей суммы кредита на покупку или строительства недвижимости.

Дополнительные гарантии

Некоторые кредитные организации согласны «закрыть глаза» на отсутствие подтверждения работы, если клиент предоставит дополнительные гарантии возврата долга.

Это может быть пустой участок, гараж, старая квартира и т. д. Но к недвижимости предоставляется одно требование — она должны быть ликвидной. Иными словами, банк должен получить все гарантии того, что заложенная недвижимость будет легко обращена в деньги.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

Как взять ипотеку без официального дохода студентам? На сегодняшний день существуют программы ипотечного кредитования для студентов. Они позволяют улучшить жилищную ситуацию и приобрести недвижимость молодым людям без стабильного дохода, предоставляя отсрочку платежа на время обучения.

Требования

Для получения займа студент должен соответствовать следующим основным требованиям:

  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Возраст более 21 года.

Ипотека для пенсионеров

Многие пенсионеры хотят улучшить свои жилищные условия. Но не все из них обладают необходимым капиталом для этого. Сбербанк предоставляет гражданам пенсионного возраста специальные условия для получения ипотеки. Стоит рассмотреть данную программу поподробнее.

Условия ипотечного кредитования для пенсионеров

Условия договора зависят именно от целей, на реализацию которых берется заем. Это может быть потребительский кредит для пенсионеров или обычное ипотечное кредитование. К общим условиям программ кредитования для пенсионеров относят следующие пункты:

  • Кредит выдается в рублях.
  • Процентная ставка варьируется от 11% годовых и чуть выше в зависимости от целей заемщика.
  • Срок полного погашения кредита должен приходиться на период, когда заемщику еще не исполнилось 75 лет.
  • Получаемой пенсии должно хватать на погашение ежемесячного платежа.

Источник: https://mikrozaimy24.ru/kredits/kak-vzyat-ipoteku-bez-ofitsialnogo-tr.html

Ипотека без официальной работы: лучшие способы оформления кредита на 2018 год | Как взять ипотеку

Для приобретения жилья в кредит, банк прежде всего требует документы, свидетельствующие о занятости и платежеспособности клиента. Однако, многое лица сейчас не трудоустроены официально либо получают серую зарплату. Существуют некоторые варианты получить ипотеку без справок с работы.

Требования к занятости и как их обойти

Многие кто сталкивался с оформлением, знают, что большая часть заявок отсеивается уже на этапе ознакомления с условиями. Суть в том, что кредит на покупку жилья дается на длительные сроки – до 20, 30 лет, а значит, банк старается устранить возможные риски. Та категория лиц, которые не могут предоставить справки с места работы, считается не надежной, слишком велик риск невозврата средств.

Как правило, банки выдвигают стандартное требование для ипотеки – минимальный стаж работы составляет 6 месяцев, при этом необходимо, чтобы он был непрерывным. Учитывается также и совокупный опыт работы. Со стажем менее 6 месяцев будет сложнее, хотя многие региональные банки снижают эту планку до 3 месяцев. Несколько самых распространенных ситуаций:

Условия Способ решения
Клиент работает по трудовому договору Предоставляется трудовой договор и любой документ, свидетельствующий о факте начисления заработка, это может быть выписка со счета, расписка от руководителя и т.д.
Заемщик получает «серую» зарплату Работодатель должен оформить справку, свидетельствующую о доходах по форме банка
Лицо имеет открытое ИП Необходима декларация о доходах
Работник не устроен официально Используются любые документы, свидетельствующие о выполнении работ и поступлении средств, это может быть договор подряда, чеки, выписки и т.д.

Бывают ситуации, когда лица намеренно устраиваются на работу только для того чтобы получить справку в бухгалтерии. Отметим, что в таком случае требуется трудиться на предприятии минимум 3-6 месяцев. Если банк и одобрит такой кредит, то за выполнением обязательств клиента будут следить очень тщательно.

Для тех кто интересуется как оформить ипотеку без стажа на последнем месте работы, так же есть один вариант выхода. Существует категория граждан, получающих стабильный доход, но не трудоустроенных официально – это пенсионеры.

В данном случае человек может и вовсе не работать, достаточно предоставить справку о доходах, выданную ПФ РФ. Однако кредиторы не часто выдают ипотеку лицам пенсионного возраста.

Максимальный возрастной порог на момент окончания срока действия договора составляет – 80 и 85 лет.

Так что если пенсионер в возрасте 70 лет возьмет кредит на срок 10 лет, то заявку ему, возможно, одобрят, но если период платежей затянется более чем на 15 лет, то будет отказ.

Читайте также  Какие банки делают рефинансирование ипотеки

Важно!
Категорически не рекомендуется делать поддельные документы. Банк правомочен обратиться в МВД с заявлением, свидетельствующем о мошенничестве и подлоге справок.

Подтверждение платежеспособности

Какие документы нужны с работы?
Понадобится только справка о доходах, но иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Возможны ситуации, когда лицо получает иной вид дохода, который можно подтвердить документально, это:

  • заемщик получает доход от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля;
  • лицу ежемесячно начисляются дивиденды от оборота ценных бумаг;
  • клиент является трейдером или фрилансером, имей удаленный способ работы (обязательно с дохода должны выплачиваться налоги);
  • гражданин получает льготы, компенсации, алименты, пособия от государства.

Во всех перечисленных случаях нужно можно получить ипотеку без справок с работы. Но требуется подтвердить факт наличия регулярных поступлений денег. Для этого можно предоставить выписку из банка, свидетельствующую о наличии средств. Это может быть дебетовый, депозитный или зарплатный счет.

Первоначальный взнос

Какие есть возможности получить ипотеку без официальной работы?
Как правило, при покупке недвижимости одно из обязательных условий – это наличие аванса от 10 до 75% стоимости объекта.

Заемщики часто интересуются: можно ли взять без первоначального взноса. В целом, да. Есть множество банков, готовых предоставить такие условия, однако ставка при этом может быть завышенной, сроки установлены максимальный и наличие страховки обязательно.

Чем больший аванс, тем выше шансы получить ипотеку, даже без стажа на последнем месте работы.

Обращаться лучше в тот банк, где гражданин постоянно обслуживается, а именно имеет депозит или зарплатный проект, возможно уже было успешно погашено несколько кредитов. Лояльным клиентам готовы пойти на уступки, даже при неофициальном трудоустройстве.

Гарантии возврата

Задаваясь целью оформить ипотеку нужно помнить о том, что чем больше сумма кредита, тем больший риск отказа. Как правило, приобретаемое жилье является залогом, в случае невозврата средств это имущество переходит банку.

В виде обеспечения может выступать и любое другое имущество, находящееся в собственности у клиента (дом, квартира, авто), соразмерное по стоимости приобретаемого жилья. Банкиры отмечают, что наличие личного имущества является большим плюсом, это свидетельствует о том что у заемщика есть свободные деньги.

Также дополнительной гарантией будет наличие созаемщика, который должен иметь официальный доход. Обычно, в этой роли выступают супруги или родственники.

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Ипотека плюс материнский капитал

Государство сегодня выделяет материальную помощь молодым семьям имеющим 2 и более детей. Сертификат на сумму 453 026 рублей предоставляется от Пенсионного Фонда РФ, использовать его можно на улучшение жилищных условий.

Данная сумма может выступать первоначальным ипотечным взносом. МК предоставляется одному лицу – матери или отцу семейства, кредит оформляется также на получателя сертификата. Не факт, что банк потребует документы с места трудоустройства, но для заключения договора один из супругов обязан иметь стабильный доход. Имеется ввиду что муж и жена выступают созаемщиками.

Программы ипотеки с использованием МК имеют множество кредиторов, в их число входит Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк. В некоторых банках, например в ВТБ24 есть продукт «Победа над формальностями», это так называемая ипотека по двум документам справок о доходах не требуется нужен паспорт и СНИЛС.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке.

Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах.

Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

В 2018 году ипотечные ставки значительно снизились. Кредиты стали более доступными, поскольку между банками наблюдается постоянная конкурентная борьба. Крупные банки имеют обширную клиентскую базу, и они дорожат кредитным портфелем, поэтому шансы безработному лицу получить ипотеку к примеру, в Сбербанке, почти сводятся к нулю.

Менее развитые и известные структуры все чаще идут на уступки ради того, чтобы остановили свой выбор именно на них. Поэтому при подборе ипотеки стоит присмотреться именно к тем банкам, которые не так давно работают на этом рынке. Но для безопасности сделки лучше обсудить все условия договора с юристом.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/kak-poluchit-ipoteku-v-banke-bez-oficialnoj-raboty.html

Как взять ипотеку, если работаешь не официально — можно ли?

Большинство банков неохотно идут на оформление ипотечного договора с человеком, который не может подтвердить свой официальный доход. Компании нужны определенные гарантии, что клиент сможет выплачивать займ вовремя. Но можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Не всегда уровень зарплаты и наличие трудоустройства соответствует размеру заработка человека, главное доказать свою платежеспособность банку.

Конечно, здесь не идет речь о людях, которые вообще не имеют дохода, в таком случае никакой банк не даст им ипотеку даже на особых условиях.

Рассчитывать на оформление ипотеки без подтверждения дохода могут:

  • предприниматели;
  • фрилансеры;
  • работники, получающие зарплату в конверте;
  • люди творческой профессии;
  • граждане, живущие за счет сдачи недвижимости;
  • другие категории лиц, занимающиеся нестандартной работой.

При отсутствии официального заработка можно даже не обращаться в крупные финансовые компании, такие как Сбербанк, АИЖК, так как они очень требовательны к клиентам и предъявляют к ним максимум требований.

Лучше искать специальные программы кредитования в других банках или обращаться в микрофинансовые организации.

Приобретение жилья в ипотеку

Прежде чем подавать заявление в банковские организации, следует определиться, на какой вид кредита вы рассчитываете и что можете сами предложить банку.

Действующие программы

Стандартные действующие программы в банках – это:

  • покупка готового жилья в новостройке;
  • приобретение квартиры на вторичном рынке.

Также можно покупать в кредит часть долевой собственности, заключая договор с застройщиком и становясь полноправным владельцем квартиры только после окончания строительства здания.

Некоторые банки предлагают оформить кредит на строительство дома, гаража, коттеджа или на покупку земельного участка.

Также большинство крупных банков предлагает льготные условия для участников государственных программ:

  • многодетных и молодых семей;
  • военных;
  • работников бюджетных должностей;
  • граждан, стоящих на очереди по улучшению жилья;
  • получателей материнского капитала и многих других.

Требования к заемщику

В основном оформить кредит в банке можно с 21 года и до 65 лет для мужчин и 55 для женщин. Последняя цифра может несколько варьироваться в зависимости от выбранной программы и компании.

Обязательным условием является внесение первого взноса в размере от 15 до 25% стоимости недвижимости, лишь некоторые банки одобряют кредит без первоначального взноса.

Обязательный фактор – это наличие стажа на последнем месте работы от 1 месяца, а общий трудовой стаж должен составлять не менее года или полугода.

Рассматривается только официальная зарплата, которая подтверждается справкой от работодателя.

Как взять ипотеку, если работаешь не официально?

Однако не стоит отчаиваться и думать, что если нет официальной работы, то можно навсегда забыть об ипотеке и распрощаться с мечтой о собственной квартире.

В последнее время увеличивается число людей, которые работают не на наемной должности и имеют стабильный приличный доход.

Поэтому банки стараются рассматривать различные варианта заработка и все чаще идут навстречу клиенту.

Способы оформления кредита без подтверждения дохода

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Можно ознакомиться со специальными программами банков, которые выдаются без подтверждения официального заработка.

Однако по таким программам предусматриваются:

  • более высокие процентные ставки;
  • жесткие требования.

Второй способ предполагает обращение к услугам микрофинансовых организаций. Как правило, они более лояльно относятся к клиентам без официальной работы, но и сумму могут выдать в значительно меньшем размере, чем банки. Процентные ставки у них также значительно выше.

Если у гражданина есть в собственности недвижимость, то он может показать банку документы, удостоверяющие его право собственности.

Обычно это требуется для установления недвижимости в виде залога, но в некоторых случаях не потребуется вносить жилье под залог, так как компании важно просто удостовериться в том, что у клиента есть имущество, которое можно конфисковать в случае задолженности.

Варианты

Есть и другие варианты оформления кредита без подтверждения своей платежеспособности:

  1. Внесение первоначального взноса для оплаты жилья, что позволит убедить банк в финансовой состоятельности заемщика.
  2. Если есть родственники, зарабатывающие официально и на среднем или высоком уровне, то можно привлечь их в качестве созаемщиков или поручителей.
  3. Попробовать оформиться в офис на время получения кредита.
  4. Если получатель кредита часто путешествует и имеет загранпаспорт, он может показать отметки из паспорта в банке как доказательство своей платежеспособности.
  5. Когда лицо сдает жилье в аренду, можно предоставить банку арендный договор с квартирантом.
  6. Обратиться за помощью к профессиональным риэлторам или ипотечному брокеру.
  7. Воспользоваться услугами ломбарда недвижимости, после сдачи недвижимости или имущества в ломбард, вы сможете внести первоначальный взнос.
  8. Пенсионеры и студенты могут попросить оформить своих родственников ипотеку на себя.

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит на получение недвижимости, следует обратиться в банк и подать заявку на ипотеку. Лучше подать заявку сразу в несколько банков, так как большая часть из них может отказать официально неработающим гражданам.

Старайтесь максимально предоставить банку сведения о себе, чтобы даже при отсутствии заработка организация смогла одобрить вашу кандидатуру.

Здесь можно скачать образец заявки на получение ипотечного кредита в банке.

После чего отводится несколько дней на рассмотрение заявки банком, он либо отклоняет, либо одобряет вашу заявку.

В случае одобрения отводится несколько дней на поиск недвижимости. Банк может предложить клиенту подходящие варианты жилья, либо он занимается вопросами поисками самостоятельно.

Рекомендуется подбирать сразу несколько вариантов и потом тщательно согласовать их с банком.

Когда организация одобрит выбранную недвижимость, отводится время на подачу документов и оформление заявления.

Очень важно следить, чтобы в заявлении указывались:

  • права и обязанности каждой стороны;
  • срок и порядок выплаты кредита;
  • размер процентной ставки;
  • условия расторжения договора и многое другое.

После составления договора, его необходимо зарегистрировать в государственных органах в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 102. С этого момента плательщик становится владельцем жилья по договору.

Необходимые документы

Практически все банки требуют при подаче заявления на ипотеку предоставить следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • идентификационный номер плательщика;
  • справка с места работы от работодателя, либо справка о ведении предпринимательской деятельности;
  • документальное подтверждение доходов, в том числе и неофициальных;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • другие документы по требованию финансовой компании.

Тут представлен образец договора ипотеки.

На видео о получении ипотечного кредита

Источник: http://77metrov.ru/kak-vzjat-ipoteku-esli-rabotaesh-ne-oficialno.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: