Какие банки участвуют в системе страхования вкладов

Содержание

Перечень банков, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов

Какие банки участвуют в системе страхования вкладов

Многие граждане нашей страны задаются одним и тем же вопросом, каким образом государство гарантирует защиту их банковских вкладов?

Что такое реестр банков обязательного страхования? Кто включен в данный реестр? Можно ли узнать, состоит тот или иной банк на учете в реестре?

Как вообще подобрать для себя наиболее подходящий банк, чтобы гарантировать возврат своего капитала на случай неплатежеспособности банковского учреждения?

Рассмотрим все эти вопросы подробней.

Что такое реестр банков в системе обязательного страхования

Чтобы существенно повысить уровень доверия граждан нашей страны к банковским учреждениям, на государственном уровне была успешно внедрена система страхования вкладов. Что это означает?

С того момента, как система начала работу, каждое банковское учреждение в процессе привлечения денежных средств от физических лиц обязано застраховать их на риск утраты возможности возврата капитала. Простыми словами, если банк по каким-либо причинам будет не в состоянии вернуть средства, в действие вступает страховой случай.

Это регулируется Федеральным законом №177 от декабря 2003 года. В данном нормативном акте основной принцип работы направлен на обязательное страхование. Абсолютно все банковские учреждения, которые стали участниками данной системы, становятся на учет, а информация об этом заносится в специальный реестр.

За ведение реестра в полном объеме отвечает Агентство по страхованию вкладов, которое входит в состав государственной корпорации.

Банковское учреждение, которое стало на данный учет, в обязательном порядке обязано открыть доступ к информации для своих непосредственных клиентов. Одним из особенностей этого является наличие всей необходимой информации в доступном для клиентов месте: в помещениях филиалов, на официальном сайте и так далее.

Обязанности банков, которые включены в список участников

У каждого банковского учреждения, которое стало на учет в самой системе страхования, автоматически возникают определенные обязанности, которые они должны выполнять.

В частности речь идет о таких обязанностях, как:

  • производить плату по страховым взносам;
  • информировать своих потенциальных клиентов о порядке выплаты компенсации, если наступит страховой случай;
  • принимать любые меры для того, чтобы все необходимая информация о принятии участия в системе страхования была доступна потенциальным вкладчикам;
  • осуществлять ведение учета своих непосредственных обязанностей перед вкладчиками, чтобы в момент наступления каких-либо страховых случаев, предъявить реестр требований сотрудникам Агентства.

Таким образом, можно сказать, что каждое банковское учреждение, которое получило разрешение на осуществление трудовой деятельности с финансовым капиталом граждан и находится в Реестре, попадает под контроль самого Агентства и Банка России.

В случае, если принимается решение о запрете работы с финансовыми средствами физических лиц, банк мгновенно исключается из Реестра. По этой причине можно говорить о том, что если банк не находится в данном списке, у него отсутствуют какие-либо обязательства перед своими клиентами и в случае каких-либо проблем с его работой, вкладчики не смогут получить свой капитал.

Перечень банковских учреждений

Как уже было отмечено ранее, производить страхование своих вкладов обязан каждый гражданин нашей страны.

Таким образом, можно сказать, что практически все банковские учреждения на территории РФ зарегистрированы в данной системе.

Если говорить о самых крупных банках, которые являются участниками, то можно выделить следующие:

  • Банк ВТБ24;
  • Сбербанк России;
  • Газпромбанк;
  • Банковское учреждение “Финансовая Корпорация Открытие”;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк;
  • РайффайзенБанк;
  • Банковское учреждение ЮниКредит.

Данный перечень банков не является исчерпывающим.

Как узнать участвует банк в системе страхования или нет

В обязательном порядке перед подписанием какого-либо оглашения с тем или иным банком следует проверить его на предмет участия в системе страхования.

Узнать об этом на сегодня можно несколькими способами, а именно:

Если по каким-либо причинам нет возможности воспользоваться интернетом, можно узнать данную информацию по телефону горячей линии Агентства страхования вкладов — 8-800-200-0805. При звонке достаточно назвать наименование банка, и консультант ответит на все интересующие вопросы по данному финансовому учреждению. Стоит отметить, что все звонки являются бесплатными.

Когда потенциальный клиент узнает о том, что выбранный им банк действительно включен в систему страхования, можно без каких-либо опасений подписывать с ним договор о сотрудничестве.

Необходимо обращать внимание на тот факт, что данная система страхования позволяет вернуть в полном объеме средства, которые не превышают отметку в 1,4 миллиона рублей.

Правила взаимодействия между банковскими учреждениями, Агентством и Банком России

В тот момент, когда банковскому учреждению выдается разрешение на использование и привлечение финансового капитала физических лиц, он становится на учет Агентства и заноситься в Реестр. Сведения о предоставлении банку разрешения на осуществление своей трудовой деятельности в свою очередь передается Агентству от Центрального Банка РФ.

При этом необходимо отметить, что обмен сведениями между финансовыми учреждениями должен осуществляться на протяжении 1 календарного дня.

Помимо этого Центральный Банк РФ сообщает Агентству:

  • о возможном отзыве лицензии того или иного банка;
  • об ограничении трудовой деятельности (к примеру, запрет на привлечение финансового капитала от физических лиц);
  • о возможной ликвидации банковского учреждения.

После того, как сведения такого вида передаются в Агентство страхования вкладов, банк мгновенно исключается из Реестра, и параллельно с этим информация подвергается опубликованию в СМИ.

В свою очередь банковские учреждения от данного Агентства получают сведения об оплате ими же взносов. При возникновении ситуации, когда банком осуществляются какие-либо регулярные нарушения – Агентство может обратиться в Центральный Банк с требованием о принятии мер.

Формирование Фонда системы страхования

Если говорить о Фонде системы страхования, то он формируется из таких источников:

  • страховые взносы, которые производят банковские учреждения;
  • принятие участия в инвестиционных проектах;
  • осуществление оплаты государственных взносов по имуществу РФ.

В последнее время экономическая ситуация страны находится в подвешенном состоянии. По этой причине эксперты в сфере экономики крайне не рекомендуют физическим лицам оформлять любые займы в тех же банках, где у них находятся сбережения и депозиты.

Стоит отметить, что практически у всех вкладчиков в случае принятия решения Агентством по страхованию об исключении того или иного банка из Реестра, возникает вопрос – наступил страховой случай или же нет.

Для решения данного вопроса рекомендуется обратиться в любую юридическую компанию, где ответят на все интересующие вопросы в этой сфере.

Единственное что можно сказать по этому поводу, что все банки, которые являются участниками системы, гарантируют возврат финансового капитала вкладчиков в полном объеме, если сумма не превышает 1,4 миллиона рублей.

Советы по выбору банка

Несмотря на популярность банковских депозитов и гарантирование возврата вкладов при возникновении страховых случаев, многие граждане нашей страны так и не знают, какому банку отдать свое предпочтение. Это связано с тем, что все-таки есть возможность попасть на банковское учреждение, которое не является участником системы страхования.

Так вот, эксперты рекомендуют пользоваться всего несколькими советами, которые помогут не только определиться с выбором банка, но и гарантировать при необходимости возврат своих средств:

  1. Необходимо убедиться в том, что банковское учреждение является участником системы страхования вкладов. В случае, если при проверке любым из способов выяснится, что он не включен в реестр, однозначно следует отказаться от сотрудничества с ним.
  2. При составлении договоров следует следить за отсутствием ошибок. В случае, если какой-либо вкладчик в процессе составления анкеты допустил ошибки в своих инициалах либо же в паспортных данных, при возникновении страхового случая он не сможет доказать, что эти деньги принадлежат ему. Так вот, тот факт, что сотрудники банка сопровождают процесс заполнения анкетных данных, указывает на серьезное отношение к клиентам и увеличивает уровень доверия.
  3. В обязательном порядке следует уточнить у менеджера банковского учреждения, что вклад попадает под действие системы страховых выплат и при их наступлении деньги будут возвращены.
Читайте также  Можно ли заработать на вкладах в банке

Конечно, данные советы могут на первый взгляд показаться банальными, однако как показывает статистика, их игнорирует каждый 2 вкладчик. Увидев предложения по депозитам с огромными процентными ставками, многие граждане спешат внести вклад, тем самым даже не думая о том, а смогут ли они в случае неплатежеспособности банка вернуть их обратно или нет.

Достаточно соблюдать эти рекомендации и можно быть уверенным в том, что деньги находятся в надежном банке и под защитой Агентства по страхованию вкладов.

О том, как узнать информацию о банковском учреждении на сайте Агентства по страхованию вкладов, рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/business/perechen-bankov-v-sisteme-straxovaniya-vkladov.html

Топ 10 банков, входящие в систему государственного страхования вкладов

Прежде чем открыть вклад в банке, стоит убедиться в том, что выбранная организация является участником системы страхования вкладов. В том случае, если по каким-либо причинам такой банк утратит свою платежеспособность, его клиенты получат компенсационную выплату, позволяющую уменьшить или полностью возместить потерю средств, хранящихся на вкладе.

Не нужно составлять никаких дополнительных соглашений и уплачивать денежных взносов – страхование вкладов государством производится автоматически при внесении денег на счет в банке, являющемся участником ССВ.

Как работает ССВ?

В 2003 году в силу вступил Федеральный закон № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Согласно положениям этого нормативного акта, все депозиты, размещенные в банках-участниках системы страхования вкладов, застрахованы государством.

Однако в законе есть одна оговорка –  размер компенсации, причитающейся вкладчику, не может превышать 1 400 000 рублей.

  При расчете размера выплаты учитывается сумма всех вкладов, открытых в одном банке, и в том случае, если она превысит указанный максимум, владелец денежных средств потеряет их часть.

Деятельность по ведению учета банковских организаций, являющихся участниками системы, выплате компенсаций при наступлении страхового случая и контролю над формированием и использованием страхового фонда осуществляет Агентство по страхованию вкладов. На сегодняшний день участниками ССВ являются более 800 банковских организаций, имеющих отделения и филиалы во многих регионах России.

Ознакомиться с полным и наиболее актуальным перечнем банков можно на официальном сайте Агентства, перейдя по ссылке http://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/. Здесь же можно найти информацию о банках, исключенных из системы страхования, а также об организациях, находящихся на стадии оздоровления или ликвидации. Скачать полный список банков можно в формате .xls.

Стоит помнить, что государственному страхованию не подлежат следующие виды банковских вкладов и счетов:

  • вклады, открытые на предъявителя;
  • средства, находящиеся в доверительном управлении у кредитной организации;
  • вклады, открытые в зарубежных филиалах российского банка;
  • денежные переводы, созданные без открытия счета;
  • средства, хранящиеся на обезличенных металлических счетах.

ТОП-10 банков, входящих в ССВ

В реестр, созданный Агентством по страхованию вкладов, входит огромное количество банков, услугами которых может воспользоваться любой желающий.

Однако, выбирая организацию, которая примет на хранение накопленные денежные средства, стоит обратить внимание не только на ее присутствие в перечне банков, вклады в которых являются застрахованными, но и оценить общую ее надежность и устойчивость на рынке банковских услуг.

К банкам с отличной репутацией, завоевавшим доверие граждан стабильной многолетней работой, относятся:

Сбербанк

Является одним из наиболее крупных банков как в России, так и во всей Европе. Доля банка в общем объеме частных вкладов, открытых в стране на 1 января 2016 года, составила 46%. На протяжении нескольких лет стабильно занимает первые строчки в различных рейтингах, формируемых исследовательскими компаниями и рейтинговыми агентствами.

ВТБ24

По объему вкладов физических лиц банк занимает второе место в стране, уступая лишь Сбербанку. Представительства организации размещены в 72 регионах страны; в каждом филиале клиент может получить полный спектр банковских услуг, в том числе открыть вклад на любую сумму.

Россельхозбанк

Единственным акционером банка является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. В настоящее время на территории страны насчитывается 76 региональных подразделений банка.

Русский стандарт

Один из крупнейших банков, предоставляющих услуги оформления депозитов для населения. В регионах страны насчитывается более 170 организационных подразделений.

Открытие

Банк специализируется на обслуживании частных клиентов и представителей малого бизнеса. По размеру активов в настоящее время банк входит в ТОП-15 крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. С 16 декабря 2004 года входит в ССВ.

Хоум Кредит энд Финанс Банк

Банк является одним из лидеров на рынке потребительского кредитования, но предлагает своим клиентам услуги оформления депозитов с повышенной процентной ставкой. РИА «» и РА «Эксперт» неоднократно включали организацию в список банков с наибольшим объемом портфеля депозитов населения.

У организации более 100 городов присутствия по всей стране; 100% акций банка находятся в руках частных лиц. В рейтинге, составленном изданием «Эксперт» в мае 2016 года на основании показателей совокупного размера вкладов физических лиц, занимает седьмое место.

Газпромбанк

Является одной из крупнейших финансовых компаний страны, оказывающий широкий спектр услуг как частным лицам, так и организациям. На территории России функционирует 390 территориальных подразделений банка.

Возрождение

С 9 декабря 2004 года банк в ССВ.

Осенью 2013 года среди клиентов подмосковных отделений банка, имеющих открытые в нем вклады, путем рассылки SMS-оповещений и телефонных звонков была распространена информация о том, что у организации была отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности. Однако впоследствии эти сведения не подтвердились, и в настоящее время банк успешно продолжает функционировать, пользуясь популярностью у населения.

Альфа банк

Крупнейший коммерческий банк России. Представительства организации размещены во всех регионах России, а также во многих странах ближнего и дальнего зарубежья. В состав компании входят подразделения, расположенные в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, Великобритании и на Кипре.

Филиалы всех перечисленных организаций можно найти в любом регионе нашей страны, поэтому проблем с размещением и хранением в них денежных средств, как правило, не возникает. Выбирая банк, в первую очередь стоит узнать, является ли он участником системы страхования вкладов, а также оценить рейтинги, присвоенные ему авторитетными рейтинговыми агентствами и издательствами.

Помимо того, что все вышеперечисленные банки являются участниками указанной системы, их рейтинги и объем оборотного и основного капитала свидетельствуют о высокой степени защиты средств, переданных им на хранение.

Источник: https://insure-guide.ru/finance/banki-vxodyashhie-v-ssv/

Страхование вкладов — 3 полезных совета как застраховать вклад физического лица + рейтинг ТОП-5 банков, входящих в систему страхования вкладов

  1. Что такое страхование вкладов?
  2. Как работает система страхования вкладов?
  3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний
  4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета
    • Совет 1. Убедитесь, что банк является участником ССВ
    • Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов
    • Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ
  5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?
  6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага
    • Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов
    • Шаг 2. Обращаемся в банк-агент
    • Шаг 3. Составляем заявление
    • Шаг 4. Получаем выплаты
  7. Заключение

1. Что такое страхование вкладов?

Банковские депозиты – самый востребованный и популярный в России и странах СНГ способ сбережения средств. Вклады защищают деньги от инфляции и хищения и даже позволяют получить небольшую прибыль.

С развитием банковского дела сам процесс управления финансовыми активами стал проще и удобнее: на личные счета перечисляются зарплаты и пенсии, а интернет-технологии позволяют оперировать деньгами, не выходя из дома.

Чтобы повысить доверие граждан к финансовым организациям и стимулировать их к открытию новых счетов, государство разработало и ввело в практику систему страхования частных вкладов.

Задача этой системы – гарантировать возврат средств при возникновении страхового случая, то есть при разорении банка или отзыве у компании лицензии на проведение финансовых операций.

В России все физлица и индивидуальные предприниматели попадают под действие закона о страховании депозитов. Согласно этому нормативному акту, банкам разрешено открывать частные вклады только в том случае, если компания участвует в обязательной страховой программе.

Для рядовых граждан это гарантирует компенсацию вкладов, которые банк по каким-то причинам не может вернуть. При этом самим клиентам никаких дополнительных бумаг при открытии депозита подписывать не нужно: деньги страхуются банками автоматически.

Важный нюанс – страхованию подлежат вклады до 1,4 млн. руб. Депозиты сверх этой суммы тоже можно застраховать, но уже в добровольном режиме. При этом неважно, храните ли вы деньги в одном или нескольких банках – каждый депозит страхуется отдельно. До 2015 года сумма подлежащих страховой защите средств была вдвое меньше.

Сейчас в РФ насчитывается около 900 банков – официальных участников единой системы страхования вкладов (ССВ). Так что, открывая депозит в незнакомой вам финансовой организации, первое, что следует сделать – это поинтересоваться, входит ли банк в этот список.

Обязательному страхованию подлежат не все виды банковских депозитов.

В список счетов, которые не страхуются по единой системе, входят:

  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в электронной валюте;
  • вклады в филиалах зарубежных банков;
  • вклады на предъявителя;
  • активы, переданные в доверительное управление;
  • депозиты сверх суммы, подлежащей обязательной защите.

В теории вернуть такие вклады после банкротства финансовой компании вполне возможно. Всё зависит от удачной реализации активов разорившегося банка. Такими процедурами, а также непосредственно страховой компенсацией занимается государственная структура – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Читайте также  Рассчитать доход по вкладу с капитализацией

В первую очередь агентство возвращает вклады частных лиц, затем ИП, после этого – тех, чьи вклады превысили сумму в 1,4 млн. В последнюю очередь обслуживаются юридические лица и те, кто открывал металлические счета и другие депозиты, не вошедшие в список обязательного страхования.

Подробнее о том, что такое страхование – в обзорной статье нашего блога.

2. Как работает система страхования вкладов?

ССВ – федеральный механизм защиты денежных вкладов частных лиц. Программа действует в России с 2004 года: её запуск был обусловлен насущной потребностью взять под контроль деятельность коммерческих финансовых структур.

В конце 90-х банкротство негосударственных финансовых учреждений приобрело чуть ли не массовый характер. Возникла необходимость защитить активы населения. С этой целью и была создана система обязательного страхования.

Банки, участвующие в ССВ, стали отчислять часть своих доходов в Фонд обязательного страхования.

С момента запуска программы:

  • зафиксировано более сотни страховых случаев;
  • более 400 тысяч человек обратилось за получением компенсации;
  • гражданам выплачено более 80 млрд. рублей.

Структуры, аналогичные ССВ, действуют во всех цивилизованных странах. Их задачи – обеспечивать стабильную работу банковской системы, предотвращать панику среди клиентов, повышать доверие населения к финансовым организациям.

Механизм страхования предельно прост:

  • клиент оформляет депозит в банке по установленным правилам;
  • специальный договор страхования подписывать не нужно – все технические моменты берёт на себя сам банк и АСВ;
  • финансовая организация регулярно (раз в квартал) отчисляет взносы в размере 0,1% от суммы всех депозитов.

То есть страховые взносы оплачивают не клиенты банка, а сами учреждения. При наступлении страховой ситуации в дело вступает АСВ. Эта организация обязуется выплатить возмещение в размере 100% от суммы вклада.

Страховые случаи – это отзыв и аннулирование лицензии финансового учреждения Центробанком. Такая ситуация возникает, когда банк не способен выполнять свои обязательства перед вкладчиками по причине временных экономических трудностей или полного банкротства.

Читайте близкую по тематике статью – «Страхование кредитов».

3. Какие банки входят в систему страхования вкладов – обзор ТОП-5 компаний

Как уже говорилось, в ССВ участвуют сотни российских банков.

Представляем пятёрку самых надёжных финансовых учреждений в плане сохранности гражданских депозитов.

1) ВТБ + Банк Москвы

Банковская группа ВТБ объединяет более 20 финансовых организаций. Компания представляет собой холдинг и ведёт свою деятельность на внутреннем российском рынке и на международной арене. ВТБ уверенно держит курс на повышение клиентского доверия, надёжность и открытость.

Организации, объединенные под брендом ВТБ, занимаются кредитованием, страхованием, хранением и умножением вкладов частных лиц и юридических субъектов. Акционером банка является, в частности Правительство РФ.

2) Альфа-Банк

Компания неизменно входит в ТОП финансовых организаций России. Имеет несколько дочерних подразделений, сотни филиалов и тысячи банкоматов на всей территории страны. Один из самых популярных банков у частных вкладчиков.

«Альфа Банк» — постоянный участник ССВ, обладатель национальных и интернациональных наград и премий, присуждаемых лучшим финансовым организациям. Имеет наивысший рейтинг А++ от независимого агентства «Эксперт».

3) БИНБАНК

Частное финансовое учреждение. Позиционирует себя как одна из самых надёжных организаций в России, что подтверждается оценками национальных и международных рейтинговых агентств. Работает с 1996 года, имеет более 500 филиалов в городах РФ.

Держит курс на гармоничное сочетание опыта международных финансовых компаний с реалиями местного рынка. Каждый вклад физических лиц в обязательном порядке страхуется по единой системе страхования депозитов.

4) Газпромбанк

Крупнейший финансовый институт в РФ. Слоган: «В масштабах государства, в интересах каждого!» Входит в ТОП-3 самых влиятельных российских банков. Занимает ведущие позиции по объёму капитала, надёжности и прибыльности вкладов.

Обслуживает ключевые отрасли российской экономики, имеет дочерние подразделения в Казахстане, Беларуси, Армении, Китае и Швейцарии. Насчитывает более 4 млн. частных вкладчиков.

5) ДельтаКредит

Банк, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов. Любые операции частных лиц в обязательном порядке защищены страховками. Надёжный помощник в решении жилищных и кредитных вопросов. Быстродействие при вынесении решения о выдаче займов, оперативное оформление документов, выгодные программы и предложения.

4. Как выгодно застраховать вклады для физических и юридических лиц – 3 полезных совета

Несмотря на то, что страхование вкладов в банках-участниках программы ССВ – обязательная процедура, у многих клиентов возникают вопросы относительно механизмов и принципов защиты их сбережений.

Более того, огромное количество вкладчиков вообще не в курсе, что их депозит надёжно застрахован от потери в случае банкротства и отзыва у компании лицензии.

Несколько советов банковским клиентам, желающим обезопасить свои деньги на 100%.

Совет 1. Убедитесь, что банк является участником ССВ

Как убедиться, что финансовая организация входит в программу ССВ? Очень просто – зайдите на официальный сайт АСВ и найдите ваш банк в списке участников.

Если учреждение отсутствует в перечне или более того, входит в список исключённых из системы компаний, то доверять свои активы такому учреждению не стоит.

Совет 2. Не допускайте ошибок при заполнении документов

Оформляя депозит, всегда проверяйте правильность написания своих личных данных – ФИО, номера паспорта, адреса проживания.

Если вы меняете фамилию, адрес или паспорт, всегда уведомляйте о таких изменениях ваш банк. Это поможет без труда отыскать свой договор при выплате страховки.

Совет 3. Убедитесь, что ваш вклад попадает под действие ССВ

Существуют вклады, которые не подлежат обязательному страхованию. Их список мы уже приводили выше.

Помните также, что под действие страховки попадает не только тело вклада, но и накопленные проценты.

Если у вас возникнут вопросы как застраховать ваши вклады и не совершить ошибок при этом, вы можете обратиться за помощью к опытным юристам онлайн-сервиса Правовед.ру.

Смотрите интересный ролик по теме страхования вкладов.

5. Агентство по страхованию вкладов – что это такое и каковы его функции?

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

АСВ занимается также реализацией активов ликвидированных и объявленных банкротами банков. Вырученные в результате таких операций средства идут на удовлетворение претензий кредиторов.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

6. Как вернуть деньги вклада, если у банка отозвали лицензию – 4 простых шага

Чтобы вернуть свой депозит при разорении или закрытии банка, нужно действовать по определённой схеме.

Шаг 1. Заходим на сайт агентства по страхованию вкладов

Уже через день после отзыва у банка разрешения (лицензии) на сайте АСВ появляется официальная информация об этом. Эти же сведения размещаются на ресурсе Банка России.

На портале Агентства публикуется также информация о банках-агентах, которые обязуются провести выплаты по вкладам.

Обратиться за страховой компенсацией вкладчики имеют право со дня наступления страхового случая до полной ликвидации банка.

Если по уважительным причинам человек не успел сделать этого в установленный срок, АСВ и в этом случае рассмотрит его заявление и, скорее всего, тоже выплатит компенсацию.

Шаг 2. Обращаемся в банк-агент

В течение 72 часов с момента объявления о страховой ситуации АСВ выбирает банк-агент, который будет заниматься выплатами.

После этого в течение недели Агентство размещает информацию о точном месте и времени выплат. Составляются списки вкладчиков, каждый из которых оповещается о страховой компенсации в письменном виде.

Вкладчики обращаются в банк-агент с намерением получить свои деньги по страховке. Реализовать своё право на компенсацию человек может на протяжении 2 лет. В некоторых случаях удаётся забрать деньги после этого срока.

Шаг 3. Составляем заявление

Банк-агент выдаст вам бланк, который нужно заполнить согласно установленной форме. От страхователя потребуется подтверждение своей личности или заверенная нотариусом доверенность (если он получает деньги как представитель вкладчика).

Форму заявления можно также скачать на портале АСВ.

Шаг 4. Получаем выплаты

Сумма страховки должна быть выплачена в течение 72 часов с момента подачи заявления, но не раньше, чем через 2 недели с момента признания страхового случая.

Компенсация выплачивается либо наличными, либо перечисляется безналом на банковский счет, указанный клиентом. В некоторых случаях АСВ проводит выплаты без привлечения банков-агентов.

Если у вас возникнут проблемы с возвратом вашего вклада вы можете воспользоваться услугами квалифицированных юристов.

Для наглядности мы отобразили инструкцию для вкладчиков в виде таблицы:

Этапы Важные нюансы
1 Заходим на сайт АСВ Информация об отзыве или аннулировании лицензии появляется сразу после события
2 Обращаемся в банк-агент Время выбора банка-агента – 3 суток с момента признания страхового случая
3 Пишем заявление Форму скачиваем на ресурсе АСВ или получаем в банке
4 Получаем деньги Страховую сумму можно получить наличными или на банковский счет

Полезную информацию вы найдёте в статье «Ипотечное страхование».

7. Заключение

Итак, страхование личных вкладов – полезная и доступная каждому практика, которая убережёт ваши деньги в случае разорения или банкротства финансовой организации.

Важно вовремя отслеживать статус собственного банка и знать о своих правах.

Коллектив журнала желает читателям финансового благополучия и спокойствия. Ждём оценок прочитанного и комментариев по теме статьи. До новых встреч!

Источник: http://finguid.ru/strahovanie/strahovanie-vkladov-nbsp-3-poleznyh-soveta-kak-zastrahovat-vklad-fizicheskogo-litsa-rejting-top-5-bankov-vhodyashhih-v-sistemu-strahovaniya-vkladov/

Список банков, входящих в систему страхования вкладов в 2018 году — Москвы, АСВ, государством

Зная список банков, входящих в систему страхования вкладов в России в 2018 году, есть возможность гарантировать для себя безопасность своих сбережений и в случае наступления страхового случая вернуть их в полном объеме.

Читайте также  Как посчитать сложный процент по вкладам

Непростая экономическая ситуации в стране стало поводом для беспокойства многих клиентов банков, которые оформили депозиты.

Несмотря на то, что большая часть из них знает о работе государственной системы страховании вкладов, работа ее до сих пор остается неизвестной до конца.

По этой причине рассмотрим подробней, какие банки включены в систему и как она работает в общем.

Общие моменты

Страхование на территории России содержит множество нюансов, особенно, когда речь идет о банковских депозитах, вкладах и так далее.

Именно по этой причине в сфере банковского дела могут возникать различные недопонимания. Зная имеющиеся нюансы можно исключить конфликтные и спорные ситуации.

Основные понятия

Для минимизации рисков утраты депозитных вкладов физическими и юридическими лицами, Правительством РФ было разработано систему страхования, с помощью которой можно гарантировано получить обратно свои деньги в случае ликвидации банка либо же по иным причинам.

Одновременно с этим нужно помнить — максимальная сумма выплат по страховой системе не превышает 1,4 миллионов рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=tEoLtz6MARs

Подобный алгоритм выплат необходим с целью повышения уровня доверия граждан к банковским учреждениям, что приводит к открытию депозитных вкладов на многие годы вперед.

Благодаря этому можно остановить экономическое падение и не позволить рухнуть всей банковской системе страны.

На что нацелена программа

Формирование системы обязательного страхования банковских вкладов физических считается специально разработанной государственной программой.

Она на сегодняшний день реализуется согласно Федеральному закону № 177 от декабря 2003 года “Относительно страхования депозитных инвестиций в финансовых учреждениях, которые ведут деятельность на территории России”.

С целью реализации законопроекта государством было сформировано специальную организацию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое начисляет возмещение вкладчику его сбережений взамен банковского учреждения.

Разработанная система страхования вкладов ведет свою деятельность таким образом — финансовые учреждения совершают взносы в так называемый “общий фонд”.

Если же по отношению к финансовому учреждению наступил страховой случай (к примеру, у него отозвали лицензию на работу), то вкладчикам – физическим лицам, частным предпринимателям (ИП) из этого фонда АСВ начисляет компенсацию — возмещение по вкладу установленным размером.

С целью получения компенсации, вкладчики разорившегося финансового учреждения обязательно должны с внутренним паспортом обратиться в АСВ с составленным заявлением соответствующей формы.

Правовое регулирование

Основным нормативно-правовым документом принято считать Федеральный закон № 177 “Относительно страхования депозитных вкладов населения в банковские учреждения на территории России”.
На основании данного законопроекта работает система страхования вкладов, в том числе и АСВ.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Рассматривая разновидность системы, несет под собой множество нюансов, о которых нужно знать для минимизации рисков возникновения различного недопонимания в случае наступления страхового случая. Рассмотрим их подробней.

Функции агентства

Основной функцией агентства принято считать предоставление эффективной защиты депозитов и сбережений вкладчиков (акционерных обществ, коммерческих компаний, физических лиц и так далее), которые расположены на персональных счетах в банках.

При этом потребительский кредит либо какой-нибудь иной во внимание не берется. В разработанной государственной системе в обязательном порядке принимают все финансовые учреждение, которые оказывают услуги не только по выдаче кредитов, но и по открытию депозитных вкладов.

Страховка согласно российскому законодательству предоставляется не на коммерческих правах компании, а в пределах законов РФ.

Оформить страховку можно на любые деньги, если клиентом выступает:

  • физическое лицо;
  • юридическое лицо;
  • частный предприниматель.

Необходимо обращать внимание на то, что каналами финансирования бюджета выступают:

Порядка 80% Внесенные страховые взносы от финансовых организаций, которые были занесены в соответствующий реестр – обладают лицензией
Порядка 14% Инвестиционный доход от вливаний
Свыше 5% Взносы из государственного бюджета с целью развития системы страхования в целом

АСВ с целью модернизации системы страхования и повышения показателей текущей надежности разработало систему исследования рынка.

Такая разновидность разработки предоставляет уникальную возможность – изучить показатели достаточности фонда. Анализ содержит в себе:

  • экономическое состояние;
  • прогнозирование будущего экономического развития.

С целью предоставления прогнозов на будущее экономическое развитие, во внимание берутся статические сведения из предоставленных финансовых отчетов банковских учреждений, которые ранее были занесены в соответствующий реестр, в том числе и информацию о возможном банкротстве кредитных компаний.

В процессе подписания публичного договора, потенциальный клиент в автоматическом режиме наделяется правами на получение выплат в сумме до 1 миллиона 400 тысяч рублей, если у компании отберут лицензию либо же будет место иным, существенным и непредвиденным обстоятельствам, попадающим под страховой случай.

https://www.youtube.com/watch?v=WnVpZXnCBEU

Соответствующая выплата будет начислена в течении 14 календарных дней после возникновения страхового случая. Полномочиями на начисление выплат наделена доверенная компания, выступающая банком-агентом.

Вкладчикам достаточно будет согласно российскому законодательству обратиться в указанный период с внутренним паспортом РФ в компанию и составить соответствующее заявление.

По желанию клиента денежные средства предоставляются форме:

  • наличных средств;
  • банковского перевода на расчетный банковский счет.

В случае с юридическими лицами (Обществами с ограниченной ответственностью, акционерным Обществам и так далее), то деньги будут перечислены на расчетный счет, иного варианта для них не предусмотрено.

Важно помнить — в случае принятия участия выбранным финансовым учреждением в системе страхования вкладов, у него будет на уголке потребителе находиться соответствующая запись.

В случае ее отсутствия рекомендуется обратиться в иное банковское учреждение. Список банков входящих в систему страхования вкладов АСВ регулярно обновляет, поэтому рекомендуется следить за этим через их официальный сайт.

Каких депозитов это касается

Согласно российскому законодательству, компенсация по вкладам в финансовых учреждениях, по отношению к которым наступил страховой случай, начисляется в объеме 100% от размера депозита, но не больше чем 1 миллион 400 тысяч рублей.

При наличии нескольких депозитов в одном финансовом учреждении, компенсация будет произведена по каждому из них в пропорциональных суммах, но в суммарном размере не больше 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Размер компенсации по депозитным вкладам для физических лиц определяется на основании имеющего остатка средств по балансу вклада в финансовом учреждении на конец дня наступления страхового случая.

Далеко не все финансовые средства, которые клиентами были переданы в банк на сохранность, застрахованы на 1 миллион 400 тысяч рублей.

Согласно российскому законодательству в 2018 году обязательному страхованию подвержены такие финансовые средства:

Срочные депозиты и вклады до так называемого востребования В том числе и в иностранной валюте
Текущие счета, в том числе и те, которые применяются с целью совершения операций по карте Получение заработной платы, пенсионные выплаты, стипендия и так далее
Деньги по счетам персональных предпринимателей Исключительно для тех страховых случаев, которые наступили после января 2014 года
Деньги на расчетных банковских счетах Собственниками которых выступаю опекуны либо же попечители

Согласно с российским законодательством не могут подлежать обязательному страхованию такие финансовые средства, как:

Размещенные на расчетных банковских счетах (в депозитах) Адвокатов, нотариусов и иных лиц, если подобного рода депозиты были открыты с целью ведения, согласно российскому законодательству, профессиональной деятельности
Размещенные гражданским населением депозитные вклады на уполномоченных представителей В том числе удостоверенные соответствующими сберегательными сертификатами либо же одноименной книжкой на непосредственного предъявителя
Переданные гражданскими лицами финансовому учреждению Для дальнейшего доверительного управления
Размещенные на депозитном счете средства за территорией России В частности в филиалах отечественных финансовых учреждений
Считающиеся электронными финансовыми средствами
Находящиеся на номинальных счетах К примеру, транспортных компаний
Переводы финансовых средств по непосредственному поручению гражданского населения Без предварительного открытия банковского расчетного счета
Деньги на обезличенных металлических счетах

О данных нюансах нужно знать, чтобы минимизировать риски возникновения различного недопонимания в дальнейшем.

Перечень финансовый учреждений-участников

Для получения необходимых гарантий своих депозитных вкладов на территории России крайне важно получать достоверные и необходимые сведения относительно перечня финансовых учреждений.

Благодаря этому можно исключить вероятность утраты персональных сбережений и одновременно получить максимальную защиту от государства.

Официально утвержденный перечень финансовых учреждений, который включены в систему страхования депозитных вкладов, находится на официальном портале АСВ с возможностью ознакомления реестра непосредственно в алфавитном порядке.

В 2018 году список банков входящих в систему страхования вкладов государством насчитывает свыше 700 учреждений.

Помимо этого в нем расположен перечень и реестра участников, которые были исключены из обязательной системы, а также реестр организаций, лишенных возможностей принимать депозитные вклады и формировать счета.

: агентство по страхованию вкладов и страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Благодаря этому можно вложить персональный капитал весьма выгодно. Необходимо обращать внимание на то, что перечень участников системы страхования возглавляют наиболее крупные банковские учреждения страны.

В частности:

  • финансовое учреждение Ренессанс Кредит;
  • компания Сбербанк;
  • ВТБ;
  • финансовое учреждение Открытие;
  • финансовая компания Россельхозбанк
  • прочие банковские учреждения, которые обладают соответствующей лицензией;

Говоря о перечне столичных финансовых учреждений, то рассматриваемый тип системы обязательного страхования насчитывает свыше 300 банков, которые готовые предоставить своим непосредственным клиентам гарантии возврата персональных денег при наступлении страхового случая.

В список Москвы включены:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхоз Банк;
  • Газпром Банк;
  • иные финансовые учреждения.

Необходимо помнить, что решение относительно вложения персональных накоплений должно быть минимум взвешенным, из-за чего возникает необходимость в изучении системы страхования и перечня банков внимательно.

В завершении можно отметить — рассматриваемая система страхования предоставляет населения эффективные гарантии сохранности их денег по вкладам.

Одновременно с этим нужно помнить об установленных лимитах на максимальный размер выплат. По возможности рекомендуется делать вклад в пределах установленного лимита.

Источник: http://jurist-protect.ru/spisok-bankov-vhodjashhih-v-sistemu-strahovanija-vkladov/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: