Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

Содержание

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Реструктуризация с помощью государства

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов

По причине кризисных явлений в экономике и снижения реальных доходов населения исполнение обязательств по ипотечным кредитам для многих семей стало непосильным бременем.

Государством были разработаны и приняты к реализации программы помощи таким заемщикам, направленные на снижение проблемной задолженности и оказание действенной финансовой поддержки отдельным категориям граждан.

Подробнее о правовых основах таких программ, опыте обращения и ограничениях – читайте далее.

Постановление Правительства 373 о поддержке заемщиков по ипотеке

Весной 2015 года состоялось заседание Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции, целью которого являлось определение плана действий и мероприятий по обеспечению устойчивого экономического развития и социальной стабильности общества.

В результате рассмотрению многих глобальных и локальных вопросов Минстроем РФ было подготовлено Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 г.

или «антикризисный план», в соответствии с которым заемщики с трудным финансовым положением и действующим ипотечным займом смогут получить помощь от государства.

Данный нормативный акт предоставляет отдельным категориям населения воспользоваться правом реструктуризации задолженности.

Используемый механизм поддержки имеет следующие характеристики:

  • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
  • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
  • максимальный размер такого возмещения не может превышать 200 тысяч рублей.

Программа реализуется и финансируется Агентством ипотечного жилищного кредитования. Принятый законодательный акт способствовал увеличению уставного капитала АИЖК до 4,5 миллиарда рублей, что безусловно будет играть только положительную роль в процессе предоставления помощи проблемным  ипотечникам.

В данный момент поддержка оказывается посредством реструктуризации ипотечного займа, которая осуществляется через заключение между сторонами (банком и заемщиком) дополнительного соглашения об изменении условий заключенного договора или через заключение нового договора с целью полного погашения имеющегося долга.

Критерии заемщиков, нуждающихся в помощи по ипотеке

Для получения финансовой поддержки по ипотеке со стороны государства заемщик должен соответствовать всей совокупности следующих критериев:

Отнесение к категориям населения, на которые распространяются условия данной Программы:

  • лица, имеющие несовершеннолетних детей (включая опекунов);
  • граждане-инвалиды или имеющие детей-инвалидов;
  • участники боевых действий;
  • лица, имеющие иждивенцев до 24 лет (студентов, учащихся, аспирантов, стажеров, интернов и т.д.).

Условия для попадания в программу установлены следующие:

  1. Падение текущего уровня доходов минимум на 30 % (по любым ипотечным кредитам).
  2. Совокупный среднемесячный доход заемщика и членов его семьи минимум за последние 3 месяца с учетом уплаты обязательного платежа по ипотеке не превышает двукратной величины прожиточного минимума на каждого (для расчета берутся показатели конкретного субъекта РФ).
  3. Увеличение ежемесячных платежей по кредитному договору минимум на 30% для валютной ипотеки.
  4. Оформление ипотечного займа не позднее, чем за год до даты подачи заявления на предоставление господдержки и помощи.
  5. Участие банка-кредитора в реализуемой Программе.
  6. Обращение в банк с требуемым комплектом документов и заявлением.

Сумма задолженности (в том числе просроченной) и количество участий в реструктуризации кредита значения не имеют. Взаимодействие клиента и АИЖК осуществляется через выбранный банк-агент, в который обращается заемщик с соответствующим заявлением.

Фактически описанная программа в Постановлении Правительства № 961 от 11 августа 2017 года сузила свое действие до категории валютных заемщиков и заемщиков с плавающей процентной ставкой, поскольку для рублевых заемщиков увеличение суммы ежемесячного платежа по ипотеке на 30 % в условиях падения ставки на рынке – это скорее нонсенс.

Требования, предъявляемые к предмету ипотеки

К залогу (предмету ипотеки), обремененному банком по договору об ипотеке, применяются установленные законодательством требования. Среди них:

  • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
  • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
  • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
  • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
  • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
  • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме.

Будьте аккуратны в подаче документов в АИЖК и одновременно на реструктуризацию в ваш банк, поскольку случаются такие казусы, что банк отказывает в реструктуризации по формальным основаниям. Прежде всего, это касается Сбербанка России.

Помощь ипотечным заемщикам. Новости возобновления программы АИЖК

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2017 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

Однако 11 августа 2017 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа.

На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей.

Размер помощи будет составлять 30% от суммы оставшейся задолженности по кредиту, но не более 1,5 миллионов рублей.

Рассчитывать на поддержку от государства смогут обозначенные в Постановлении Правительства РФ категории населения, однако предусматривается рассмотрение особых случаев при участии органов исполнительной власти, депутатов Госдумы и уполномоченного по правам человека.

В частности, подобные случаи могут предполагать увеличение объема выделяемых средств (но не более, чем в 2 раза от установленного предела) или изменение иных условий договора.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов:

Подача заявления в банк.

Заемщик должен обратиться в свой банк, с которым были заключены кредитный договор и договор об ипотеке с соответствующим заявлением о необходимости реструктуризации задолженности. Если банк лишился лицензии ЦБ РФ, то взаимодействовать необходимо с банком-приемником. К заявлению прикладывается согласованный и собранный заранее пакет документов.

Читайте также  Полномочия жилищной инспекции в отношении тсж

В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.

С сотрудниками банка обговариваются и согласовываются условия кредитования, устраивающие обе стороны.

Рассмотрение заявления и принятие окончательного решения.

После предоставления полного комплекта документов банк рассматривается заявление заемщика, проверяя при этом актуальность всех сведений и соблюдение всех условий и ограничений по Программе. После этого Кредитным комитетом выносится решение, которое озвучивается клиенту. Банк в процессе принятия такого решения тесно взаимодействует с АИЖК по вопросам законности оснований и соответствия установленным требованиям.

В компетенции банков находится установление минимальных и максимальных сроков рассмотрения заявлений и вынесения итогового решения.

Заключение нового кредитного договора с измененными условиями или доп. соглашения к старому.

В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов. Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования).

Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам не освободит их полностью от уплаты основного долга и начисленных процентов, штрафов или пеней.  Конкретные меры будут определяться индивидуально для каждого гражданина.

Формы поддержки и список документов для реструктуризации

Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки:

  • Снижение размера очередных платежей по кредиту в течение всего периода госпомощи до одного года.
  • Частично или полное прощение основного долга или изменение условий кредитования банком, выдавшим займ.
  • Снижение действующей процентной ставки до отметки не более 11,5% годовых.
  • Изменение валюты с иностранной на российские рубли (в расчет берется курс по состоянию на дату заключения договора реструктуризации).
  • Освобождение от уплаты заемщиком неустойки, пеней или иных штрафов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора (кроме неустоек по решению суда).

Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов:

  • заявление установленной формы на получение господдержки с указанием причин и необходимых условиях кредитования;
  • паспорт гражданина РФ – заемщика, залогодателя и членов семьи (копии всех страниц);
  • справка о доходах клиента минимум за последние 3 месяца (по форме 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем;
  • правоустанавливающий документ ипотеки (копия);
  • документ, подтверждающий присвоение определенного социального статуса заемщику (свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, удостоверение ветерана боевых действий и т.д.);
  • заявление гражданина и членов его семьи о праве на жилье, не являющимся объектом залога.

Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

При этом каждый банк и АИЖК в целом оставляет за собой законное право запроса дополнительных документов, с помощью которых удастся вынести верное решение о целесообразности реструктуризации займа.

Практика и отзывы заемщиков свидетельствуют о том факте, что рассчитывать на получение финансовой помощи от государства могут практически только валютные ипотечники. По остальным заявкам доля отказов очень высока.

Это позволяет судить о невозможности оформления программы реструктуризации для лиц, попадающих под остальные критерии Программы, кроме наличия ипотеки в иностранной валюте. Люди, действительно попавшие в трудную жизненную ситуацию и не справляющиеся со своим кредитным бременем, вряд ли услышат положительный ответ по своей заявке.

На основе всего вышесказанного можно сделать несколько важных выводов:

  • программа помощи ипотечным заемщикам имеет своей главной целью оказание реальной финансовой помощи заемщикам и их семьям, которые в силу объективных причин и форс-мажорных ситуаций не могут исполнять свои обязательство в полной мере и в срок;
  • для участия в ней необходимо соответствовать строго установленным требованиям и ограничениям как по отношению к заемщику, так и по отношению к предмету ипотеки (увеличение ежемесячного платеже более чем на 30%, единственность жилья, срок кредитного договора от 1 года, ограничения по площади объекта недвижимости, а также отнесение к льготным категориям заемщиков и ухудшение кредитоспособности);
  • реализацией мер господдержки занимается АИЖК через банки-агенты (сейчас их насчитывается около 85 по всей территории России);
  • максимальная сумма возмещения по договору не может превышать 30% от объема задолженности или 1,5 миллиона рублей;
  • срок окончания реализации программы пока не определен, так как совсем недавно (11.08.2017 г.) было принято решение о ее продлении и выделении дополнительно 2 миллиардов рублей.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/08/28/aizhk-programmy-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam/

Программа реструктуризации ипотеки — виды помощи от государства, условия и требования для заемщиков

Жизненные обстоятельства иногда приводят к тому, что кредит становится для должника обременительным. Программа реструктуризации ипотеки от государства представляет собой существенную помощь заемщику.

Чтобы воспользоваться данным предложением, нужно соответствовать определенным требованиям и собрать полный пакет документов.

Госпрограмма имеет определенные ограничения и свои особенности, которые важно знать всем, кто планирует реструктурировать долг по ипотеке.

Программа правительства по уменьшению ипотеки была разработана для заемщиков в сложной жизненной ситуации. СМИ сообщало о том, что действие ее заканчивается, но услуга доступна россиянам и в 2018 году.

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования в пользу заемщика. Доступна услуга только гражданам, находящимся в тяжелой жизненной ситуации. Процесс контролирует агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Помощь заемщик получает в виде компенсации, снижения ежемесячного платежа или конвертации на выгодных условиях.

Преимущества процедуры заключаются в следующем:

  • заемщик сохраняет жилье;
  • кредитный рейтинг клиента не портится;
  • стороны избегают судебного разбирательства;
  • финансовая организация получает свои деньги, не заботясь о реализации залога.

Поддержка должников осуществляется в соответствии с заключенным договором между сторонами, на основании постановления правительства №373.

Программа реструктуризации ипотеки доступна клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию (снизился доход больше, чем на 30 % по сравнению с зарплатой на момент оформления ипотеки).

Кроме того, услуга распространяется на заемщиков, у которых повысился ежемесячный платеж больше, чем на треть. Господдержка осуществляется, с учетом конкретной ситуации, на усмотрение АИЖК.

Программа реструктуризации ипотеки предусматривает следующие варианты поддержки заемщиков:

  1. Конвертация иностранной валюты по действующему курсу Центробанка в рубли, без комиссий. После конвертации ставка в рамках программы реструктуризации ипотеки устанавливается в размере до 12 % годовых.
  2. Списание части долга.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа до 50 % от суммы взноса на срок не более 18 месяцев.

Один из способов пересмотра жилищного кредита – возврат до 600 тысяч рублей (не более 20 % от остатка задолженности).

23 февраля 2018 года для отдельной категории компенсация была увеличена до 1,5 миллионов рублей (максимальный размер ее не может превышать 30 % от остатка долга).

Оформить такой возврат могут ветераны, многодетные семьи, инвалиды, опекуны/родители детей инвалидов. Важно учитывать, что сумма не выдается на руки заемщикам. Агентство будет напрямую платить финансовому учреждению кредитору.

Перевести валютную ипотеку в рублевую

Особые условия действуют в отношении кредитов, оформленных в иностранной валюте. Программа реструктуризации ипотеки в этом случае представляет собой конвертацию и последующее заключение нового договора со ставкой до 12 % годовых. Иногда агентство предлагает снизить платеж вдвое на период до 1,5 лет. При этом экономия заемщика не может превышать 30 % от остатка задолженности.

Возврат 12 % от ипотеки государством

Кроме вышеописанных способов заемщики могут получить 12 % от выплаченной суммы кредита. Реструктуризация ипотеки с господдержкой предусматривает вариант налогового вычета. Сделать возврат 12 % может работодатель заемщика, в виде ежемесячной выплаты. Кроме этого, можно обратиться в конце года в налоговую инспекцию и получить всю сумму на банковский счет.

Кредитные каникулы при ипотеке

В случае резкого ухудшения материального положения, болезни и по другим причинам в рамках программы реструктуризации ипотечного займа можно получить отсрочку выплат на неопределенный срок. Обращаться в банк с заявлением нужно заранее, не допуская просрочек платежей. Каникулы предоставляются в виде пересмотра графика выплат, отсрочки погашения основной части долга или конвертации ссуды в отечественную валюту.

Особенности реструктуризации ипотечного долга

Помощь заемщикам предоставляется через АИЖК. В 2018 году фонд агентства был увеличен на 4,5 миллиарда рублей.

Читайте также  Лучшие адвокаты москвы по жилищным вопросам

Реструктуризация ипотеки с поддержкой государства проводится на 20% от остатка задолженности, при этом, размер компенсации не может превышать 600 тысяч рублей. Получить консультацию можно по номеру контактного центра 8-800-755-55-00.

До подачи заявления на реструктуризацию стоит узнать, попадает ли заемщик под действие программы и какие бумаги нужны для оформления сделки.

Условия участия в программе по реструктуризации ипотеки

Прежде чем подавать заявление на получение помощи от государства, стоит ознакомиться с условиями программы. Ипотечная реструктуризация проводится в отношении основного долга клиента, но не по части начисленных процентов, штрафов, пени за просрочку.

Какую конкретно помощь оказать каждому заемщику решает АИЖК, с учетом конкретной ситуации. Физические лица должны соответствовать определенным критериям, чтобы воспользоваться предложением. Кроме того, есть определенные требования к ипотечной недвижимости.

Объект ипотечного кредита должен подходить под следующие параметры:

  1. Площадь квартиры ограничивается в рамках программы. Требования следующие: до 45 кв. метров (однокомнатное жилье), до 65 кв. метров (двухкомнатное), до 85 кв. метров (трехкомнатное).
  2. Здание, в котором располагается ипотечная недвижимость должно находиться на территории РФ.
  3. Цена жилья по договору не должна быть выше 60 % среднего показателя для региона обращения.
  4. Квартира, находящаяся в ипотеке, должна быть единственным жильем семьи должника. Допускается владение другой недвижимостью в доле не более 50 %.

Все представленные ограничения не действуют в отношении многодетных семей. Доступна программа помощи государства не всем ипотечникам. Существуют строгие требования к уровню дохода, социальному статусу, стоимости жилья, географического расположения дома и прочему. Даже если заявитель не отвечает только одному критерию, государственная поддержка для него не доступна.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Чтобы подать заявление на получение господдержки, нужно подходить под следующие критерии:

  • родители одного и более несовершеннолетних детей;
  • опекуны одного и более несовершеннолетних детей;
  • ветераны;
  • инвалиды;
  • законные представители детей-инвалидов;
  • участники программы ипотечного кредитования «Молодая семья».

Требования к заемщикам

Получить поддержку от государства в выплате ипотеки могут только заявители, отвечающие определенным параметрам. Важно учитывать, что на созаемщиков тоже распространяются все требования:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие одного ребенка или иждивенца, не старше 24 лет, который является ветераном, инвалидом или учащимся дневной формы обучения.
  3. Доход за последние 3 месяца до момента подачи заявки не должен превышать размера двух прожиточных минимумов для конкретного региона РФ на каждого члена семьи. Несовершеннолетние дети и супруги должны учитываться, независимо от того, вместе с заемщиком они проживают или нет.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Подать заявку на изменение условий ипотеки можно в отделение банка кредитора, при этом необходимо собрать следующие документы:

  1. Заполненное заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита на имя финансового учреждения кредитора. (Образец можно посмотреть на официальном сайте АИЖК или получить в отделении своего банка).
  2. Ксерокопия паспорта заемщика/созаемщика/поручителей.
  3. Копии официальных бумаг, подтверждающих официальный статус соискателя (свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана/инвалида и прочего).
  4. Копия документов, подтверждающих занятость (трудового договора/книжки, свидетельства индивидуального предпринимателя и прочего).
  5. Налоговая декларация или справка о доходах заемщика и всех членов семьи.
  6. Договор ипотечного кредитования с графиком платежей.
  7. Технический паспорт на недвижимый объект, подтверждающий, что жилье соответствует нормам.
  8. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на ипотечную недвижимость.

Срок рассмотрения документов АИЖК

Важно учитывать то, что финансовые организации рассматривают обращения граждан очень долго. С момента подачи заявки на это уходит не менее 30 дней.

Если решение будет положительное, то клиент получает соответствующий набор документов для подписания и начинается процесс реструктуризации.

В случаях, когда банк не рассматривает документы или отказывается их принять, стоит обращаться в АИЖК с соответствующими доказательствами бездействия кредитора.

Какие банки участвуют в государственной программе помощи ипотечным заемщикам

Изменения условий имеющейся ипотеки доступно не всем должникам. Важно учитывать это, прежде чем обращаться в финансовое учреждение с соответствующими документами. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов реализуется не всеми банками России. Однако более 100 учреждений по всей стране практикуют эту процедуру. Полный список участников есть на официальном сайте АИЖК.

Получить государственную поддержку по погашению ипотеки могут заемщики следующих финансовых организаций:

  • АО «АИЖК»;
  • ПАО Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • КБ ДельтаКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Алмазэргиэнбанк и других.

Отзывы

Анна, 33 года

Лично нам реструктуризация ипотечного долга принесла только кучу проблем. Пока заявку рассматривали, нам посоветовали взносы не вносить, а потом отказали в господдержке, а по кредиту насчитали штрафы. Система еще не отлажена, банки сами не знают, как работать с этой программой, поэтому я не советую никому в это ввязываться!

Мария, 39 лет

Мы реструктурировали валютную ипотеку с государственной поддержкой. Долго собирали документы всякие, пришлось выложить почти 5 тысяч за справки из Росреестра на всю семью и квартиру. Почти 2 месяца вся процедура длилась, но конвертировали ипотеку без комиссий, как обещали, и ставка получилась невысокая в итоге, так что претензий нет к этому.

Источник: https://sovets.net/12420-programma-restrukturizacii-ipoteki.html

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов — условия господдержки и списки банков участников

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов — условия господдержки и списки банков участников

Rate this post

Жизненные обстоятельства изредка приводят к тому, что займ становится для должника обременительным. Программа реструктуризации ипотеки от государства представляет собой значительную подмога заемщику.

Дабы воспользоваться данным предложением, надобно соответствовать определенным требованиям и собрать полный пакет документов.

Госпрограмма имеет определенные ограничения и свои особенности, которые значимо знать каждому, кто планирует реструктурировать задолженность по ипотеке.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита

Программа правительства по уменьшению ипотеки была разработана для заемщиков в трудной жизненной обстановки. СМИ уведомляло о том, что действие ее заканчивается, но служба доступна россиянам и в 2018 году.

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования в пользу заемщика. Доступна служба только гражданам, находящимся в тяжелой жизненной обстановки. Процесс контролирует агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Подмога заемщик получает в виде компенсации, снижения ежемесячного платежа либо конвертации на выигрышных условиях.

Преимущества процедуры заключаются в дальнейшем:

  • заемщик сберегает жилье;
  • кредитный рейтинг заказчика не портится;
  • стороны чураются судебного разбирательства;
  • финансовая организация получает свои деньги, не заботясь о реализации залога.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

Поддержка должников осуществляется в соответствии с заключенным договором между сторонами, на основании постановления правительства №373.

Программа реструктуризации ипотеки доступна заказчикам, которые попали в трудную финансовую обстановку (снизился доход огромнее, чем на 30 % по сопоставлению с зарплатой на момент оформления ипотеки).

Помимо того, служба распространяется на заемщиков, у которых повысился ежемесячный платеж огромнее, чем на треть. Господдержка осуществляется, с учетом определенной обстановки, на усмотрение АИЖК.

Главно! Получите займ онлайн!

Займер — Молниеносные онлайн ссуды! Одобрение заявки за несколько секунд! Денежные средства мигом переводятся на банковскую карту!

Займи Легко — Без комиссий! Без справок! Без посещения офиса Без поручителей!

Программа реструктуризации ипотеки предусматривает следующие варианты поддержки заемщиков:

  • Конвертация зарубежной валюты по действующему курсу Центробанка в рубли, без комиссий. Позже конвертации ставка в границах программы реструктуризации ипотеки устанавливается в размере до 12 % годовых.
  • Списание части длинна.
  • Уменьшение ежемесячного платежа до 50 % от суммы вклада на срок не больше 18 месяцев.
  • 600 тысяч от государства на погашение ипотеки

    Один из методов пересмотра жилищного кредита – возврат до 600 тысяч рублей (не больше 20 % от остатка задолженности).

    23 февраля 2018 года для отдельной категории компенсация была увеличена до 1,5 миллионов рублей (наивысший размер ее не может превышать 30 % от остатка длинна).

    Оформить такой возврат могут ветераны, многодетные семьи, инвалиды, опекуны/родители детей инвалидов. Значимо рассматривать, что сумма не выдается на руки заемщикам. Агентство будет напрямую платить финансовому учреждению кредитору.

    Какие документы необходимы для реструктуризации кредита

    Подать заявку на метаморфоза условий ипотеки дозволено в отделение банка кредитора, при этом нужно собрать следующие документы:

    Читайте также  Юридическая помощь по жилищным вопросам
  • Заполненное заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита на имя финансового учреждения кредитора. (Пример дозволено посмотреть на официальном сайте АИЖК либо получить в отделении своего банка).
  • Ксерокопия паспорта заемщика/созаемщика/поручителей.
  • Копии официальных бумаг, подтверждающих формальный ранг соискателя (свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана/инвалида и прочего).
  • Копия документов, подтверждающих занятость (трудового договора/книжки, свидетельства индивидуального предпринимателя и прочего).
  • Налоговая декларация либо справка о доходах заемщика и всех членов семьи.
  • Договор ипотечного кредитования с графиком платежей.
  • Технический паспорт на недвижимый объект, подтверждающий, что жилье соответствует нормам.
  • Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на ипотечную недвижимость.
  • Реструктуризация ипотечного кредита

    Взятые кредитные обязательства требуют постоянной  финансовой стабильности, которой могут похвастаться далеко не все заемщики.  При возникновении любых форс-мажорных ситуаций  —  снижение заработной платы, ухудшение состояния здоровья и как следствие невозможность осуществлять трудовую деятельность и платить ипотеку — в таких случаях  клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение. 

    В любом случае банк готов пойти на встречу и оформить процедуру реструктуризации ипотеки, создавая более лояльные  условия для ежемесячных выплат. Данная процедура оформляется при наличии действительно уважительных обстоятельств, при которых финансовое положение заемщика не позволяет выплачивать  ипотечные обязательства.

    Под реструктуризацией подразумевается значительное изменение условий, предусмотренных кредитным договором. Данная процедура применяется для заемщиков, оказавшихся в безвыходном положении  и неспособных платить кредит на прежних условиях. Данная процедура позволит значительно снизить сумму ежемесячных начислений по ипотеке.

    Также заемщик может продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и купить новую на более выгодных условиях.  При этом реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента и является оптимальным решением для тех, кто желает сохранить недвижимость от взыскания банком и обеспечить себе спокойное существование.

    Данная процедура является доступной мерой государственной поддержки, предусмотренной для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Реструктуризация позволяет создавать благоприятные условия для  погашения основного долга по ипотеке,  в результате чего клиент может сохранить жилье, а также получить некоторые льготы по  заключенному кредитному договору.

    В первую очередь заемщику необходимо доказать, что он действительно не может временно платить по ипотеке. При этом важно не допускать просрочку по основным платежам — клиенту необходимо как можно раньше обратиться финансовое учреждение для консультации и написать  заявления.  Если банк одобрит все подтверждающие документы, существует возможность установления более выгодных условий по ипотеке.

    Существуют различные меры обеспечения реструктуризации, которые будут являться выгодным решением как для заемщика, так и банка. Банк формирует индивидуальную схему возврата денежных средств, что значительно облегчает долговую нагрузку и позволяет  посильными суммами вносить ипотеку на законных основаниях.

    Кто имеет право на реструктуризацию?

    В 2017 году на процедуру реструктуризации могут передавать далеко не все заемщики. Лояльные выплаты по ипотечному кредитованию могут получить граждане, которые являются федеральными льготниками. Среди претендентов  выделяют следующие категории граждан:

    • граждане, являющиеся опекунами малолетних детей, а также детей-инвалидов.
    • люди, имеющие инвалидность;
    • заемщики, семья которых является многодетной;
    • физические лица, доходы которых значительно снизились по независящим от них причинам.

    Данные категории граждан имеют  полное право на получение реструктуризации кредита. Для этого им необходимо обратиться за консультацией в  банковское учреждение, где оформлено ипотечное кредитование.

    Документы для реструктуризации ипотечного кредита

    Для осуществления процедуры реструктуризации банк требует предоставление стандартного пакета, который включает в себя следующие документы:

    • стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
    • подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
    • полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
    • анкета заемщика;
    • паспорт;
    • ипотечный договор;
    • копии закладных документов по ипотеке.

    Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности  в других финансовых организациях.

    Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

    Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все  возникшие причины, по которым  он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.

    Существует несколько  разновидностей реструктуризации, которые являются  выгодными для заемщика, а также банка. Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение  для более комфортного осуществления платежей.  Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему  заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

    Рефинансирование

    Данный способ является одним из самых популярных и выгодных  способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью. Для этого ему необходимо выбрать банк с более лояльными условиями, позволяющими  вносить значительно меньшую сумму ежемесячного платежа.

    Досрочное погашение

    Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от  дополнительных пунктов  ипотечного договора, заключаемого с банком.

    Пролонгация ипотеки

    Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором  сроки кредита могут быть значительно увеличены.  Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются.  Данный способ  позволяет значительно снизить  финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

    Кредитные каникулы

    Если заемщик имеет  лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке. Кредитные каникулы оформляются на определённый период. При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать  наличие временных финансовых трудностей  и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

    Изменение валюты

    При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить  валюту, в которой был взят кредит на более  выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

    Государственная программа реструктуризации

    Специальное государственное постановление позволило обеспечить процедуру реструктуризации ипотечного кредита, организованную по специальной системе.

    Данная программа действует для ограниченного числа заемщиков и может быть предоставлена после  детальной проверки всех соответствующих документов.

    Полную информацию о пакете документов и возможности оформления процедуры реструктуризации клиент может  получить в том банке, где был взят кредит.

    АИЖК

    Агентство ипотечного жилищного кредитования  —  специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

    Также АИЖК  разрабатывает определённые  критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков.  Финансовые учреждения, выдающие  ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

    Реструктуризация в Сбербанке

    Сбербанк позволяет уменьшить процентные ставки кредитного займа, а также предоставляет возможность увеличить или сократить сроки  кредита. Клиенты Сбербанка могут выбрать один из вариантов выгодной для них реструктуризации:

    • оформить кредитные каникулы, в течение которых вносятся только проценты;
    • выбрать услугу, позволяющую освободиться от штрафов и пени при возникновении серьезных финансовых трудностей;
    • установить индивидуальный график  осуществления платежей, назначаемый при письменном заявлении в банк.

    Также Сбербанк может переносить даты платежа или уменьшать общую сумму взноса на несколько месяцев. Стоит отметить, что просрочка не должна быть более 30 дней  —  тогда причины, по которым возможна реструктуризация, будут являться уважительными и банк оформит услугу на выгодных условиях.

    Реструктуризация в ВТБ-24

    Популярное финансовое учреждение  — ВТБ 24 предоставляет  две программы реструктуризации:  изменение основных сроков погашения ипотеки, а также оформление  кредитных каникул. Для предоставления услуги реструктуризации клиенту необходимо иметь весомые финансовые проблемы, причину которых нужно подробно указывать в заявлении, приложив  соответствующие документы.

    Другие варианты государственной реструктуризации

    Вариантом осуществления  реструктуризации по ипотечному кредиту  может стать обращение в риэлтерское агентство с последующей оценкой стоимости квартиры.

      Агентство может способствовать более быстрой продаже квартиры на выгодных условиях, значительно превышающих сумму долга.

    Таким образом, заемщик может договориться с банком о продаже квартиры, находящейся в залоге, с последующей выплатой  общего кредита и оформлением нового кредитного договора.

    Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizacija-ipotechnogo-kredita/

    Понравилась статья? Поделить с друзьями: